租房还是买房对比计算器

使用方法

1. 输入 房屋购买价格、首付 和 房贷年利率（%），以及 贷款期限（年）；若没有贷款，请把利率填为0。
2. 输入费用：购房费用（占房价的 %）、每年持有成本（占房屋价值的 %） 和 出售费用（占售价的 %）。
3. 输入 类似房屋的月租金、每年租金预期涨幅（%）、改为投资的钱每年的收益率（%），以及 比较的年数。
4. 阅读 期末：买房减去租房 和 盈亏平衡年份，然后查看图表和逐年对比表格。

两种净值如何计算

两种方案起始的现金相同：首付和购房费用。买房者把它用于购房；租房者则把它保持投资。每个月，买房者支付房贷和房屋的持有成本，租房者支付租金，并把差额投资。房贷月供是在其期限内偿还贷款的等额还款，是年金现值的逆运算（维基百科（英文），“Present value”）。

在某一年末，买房的净值是房屋价值扣除出售费用后，再减去仍欠的贷款。租房的净值则是投资的金额。两者在您选择的年份末进行比较；盈亏平衡年份是买房从该年起一直领先直至期末的第一年。

月供 = 贷款 × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n))，i = 年利率 ÷ 12，n = 月数
买房净值 = 房屋价值 × (1 − 出售费用) − 贷款余额
租房净值 = 投资金额，每月按 (1 + 收益率)^(1/12) − 1增长
租房者每月投资 = 买房者的月供与持有成本 − 租金

为什么持有成本和钱的收益要计入

维基百科（英文）关于 imputed rent（估算租金）的条目介绍了使用者成本法：把自有住房中无法收回的持有成本，与业主本可从所占用资金上赚到的收益相比较。这就是利息、每年的持有成本以及购买和出售费用都计入计算的原因。

投入房屋的钱并非没有代价：它的机会成本是所放弃的最佳替代方案的价值（维基百科（英文），“Opportunity cost”）。您为改为投资的钱所输入的收益率就是这一替代方案，因此两种方案之间的选择取决于它。

本计算器不包括的内容

• 租金的税费、房产增值的税费、利息的税前扣除，以及投资收益的任何税费。
• 无法按假设价格出售的房屋，或利率随时间变化的房贷。整个期间请使用一个利率和一个房价增长率。
• 搬家费用、家具陈设、因租客或业主身份而不同的保险，以及住在这一处而非另一处的非金钱价值。

常见问题