इसका इस्तेमाल कैसे करें
- घर की खरीद कीमत, डाउन पेमेंट और गृह ऋण की सालाना ब्याज दर, % लिखें, साथ में ऋण की अवधि, साल; ऋण न हो तो ब्याज 0%।
- खर्च लिखें: खरीदने का खर्च, कीमत का %, घर रखने का सालाना खर्च, घर की कीमत का % और बेचने का खर्च, बिक्री कीमत का %।
- वैसे ही घर का मासिक किराया, किराए में सालाना बढ़ोतरी की उम्मीद, %, जो पैसा आप घर के बजाय निवेश करते हैं, उस पर सालाना रिटर्न, % और तुलना के साल लिखें।
- खरीदना घटा किराया और ब्रेक-ईवन साल पढ़ें, फिर चार्ट और साल-दर-साल तालिका देखें।
दोनों स्थितियां कैसे निकलती हैं
दोनों विकल्प एक ही नकद से शुरू होते हैं: डाउन पेमेंट और खरीदने का खर्च। खरीदार यह रकम घर में लगाता है; किरायेदार इसे निवेश में रखता है। हर महीने खरीदार ऋण की किस्त और घर रखने का खर्च देता है, और किरायेदार किराया देता है और अंतर निवेश करता है। गृह ऋण की किस्त वह बराबर रकम है जो ऋण को अवधि में चुकाती है; वह वर्तमान मूल्य की annuity का उलटा है (Wikipedia, "Present value", अंग्रेजी में)।
किसी साल के अंत में खरीदने की शुद्ध स्थिति घर की कीमत है, बिक्री खर्च घटाकर, और बचा ऋण घटाकर। किराए पर रहने की शुद्ध स्थिति निवेश किया गया पैसा है। दोनों की तुलना आपके चुने गए सालों के अंत में होती है, और ब्रेक-ईवन साल वह पहला साल है जहाँ से आखिर तक खरीदना आगे रहता है।
मासिक किस्त = ऋण × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n)), i = सालाना दर ÷ 12, n = महीने
खरीदने की शुद्ध स्थिति = घर की कीमत × (1 − बिक्री खर्च) − ऋण का बकाया
किराए पर रहने की शुद्ध स्थिति = निवेश किया पैसा, हर महीने (1 + रिटर्न)^(1/12) − 1 की दर से बढ़ता हुआ
किरायेदार का हर महीने का निवेश = खरीदार की किस्त और घर रखने का खर्च − किरायाघर रखने का खर्च क्यों गिना जाता है, और पैसे का रिटर्न
Wikipedia का imputed rent पन्ना user cost तरीका बताता है, जो घर के मालिकाना खर्च को उस रिटर्न के मुकाबले गिनता है जो मालिक उस पैसे से कमा सकता था जो घर में बंधा है। इसीलिए ब्याज, सालाना खर्च और खरीदने-बेचने का खर्च सब गणना में हैं।
घर में लगाया गया पैसा मुफ्त नहीं है: उसकी अवसर लागत वह सबसे अच्छा विकल्प है जो छूट गया (Wikipedia, "Opportunity cost", अंग्रेजी में)। आप जो रिटर्न घर के बजाय निवेश के लिए लिखते हैं वही वह विकल्प है, इसलिए दोनों स्थितियों में से चुनाव उसी पर निर्भर करता है।
इसमें क्या शामिल नहीं है
- किराए पर कर, घर के फायदे पर कर, ऋण के ब्याज की कटौती, और निवेश पर कोई कर।
- ऐसा घर जिसे माने गए दाम पर बेचा न जा सके, या ऐसा ऋण जिसकी दर समय के साथ बदले। पूरी अवधि के लिए एक दर और एक कीमत वृद्धि लें।
- स्थानांतरण का खर्च, फर्नीचर, किराएदार या मालिक के अनुसार अलग बीमा, और एक घर में रहने का गैर-मौद्रिक मूल्य।
हल किया हुआ उदाहरण: 60,00,000 का घर, 12,00,000 डाउन पेमेंट, 4.5% पर 20 साल, किराया 24,000
ऋण 48,00,000 है। मासिक किस्त 30,367.17 है, इसलिए खरीदार का पहले साल का मासिक खर्च घर रखने के 1% सालाना खर्च (5,000) के साथ 35,367.17 है। किरायेदार 24,000 किराया देता है और 11,367.17 हर महीने निवेश करता है, शुरुआत में 12,00,000 डाउन पेमेंट और 1,80,000 (3%) खरीदने के खर्च के साथ: कुल 13,80,000।
10 साल बाद घर की कीमत 80,63,498.28 है और बचा ऋण 29,30,107.71। बिक्री खर्च घर की कीमत का 5%, यानी 4,03,174.91, काटने के बाद खरीदने से 47,30,215.65 बचता है। किराए पर निवेश 35,32,247.88 है, इसलिए खरीदना 11,97,967.77 से आगे है। किराया पहले 4 साल आगे रहता है; खरीदना साल 5 से साल 10 तक आगे रहता है।
| साल | खरीदना | किराया |
|---|---|---|
| 1 | 12,22,505.50 | 16,02,917.74 |
| 4 | 22,64,476.72 | 22,71,556.67 |
| 5 | 26,38,262.69 | 24,91,948.60 |
| 10 | 47,30,215.65 | 35,32,247.88 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या घर खरीदना हमेशा लंबे समय में बेहतर होता है?
नहीं। यह कीमत की वृद्धि, किराए, खर्च और जो पैसा आप निवेश करते उस पर रिटर्न पर निर्भर है। कमजोर कीमत वृद्धि या ऊंचे खर्च हों, तो पूरी अवधि में किराया आगे रह सकता है।
किराया या खरीद का परिणाम रिटर्न दर से इतना क्यों बदलता है?
रिटर्न दर वह है जो किरायेदार के पैसे पर मिलती है। ऊंचा रिटर्न किराए को मजबूत करता है, क्योंकि घर में न लगाया गया पैसा तेजी से बढ़ता है; कम रिटर्न खरीदने को बेहतर दिखाता है।
क्या कैलकुलेटर ऋण के ब्याज को खर्च गिनता है?
हाँ। मासिक किस्त में ब्याज शामिल है, और ऋण का बकाया सिर्फ मूलधन वाले हिस्से से घटता है, इसलिए ब्याज खरीदार के खर्च से चुकता है।
ब्रेक-ईवन साल क्या है?
यह वह पहला साल है जहाँ से आपके चुने गए आखिरी साल तक खरीदना किराए से आगे रहता है। अगर अंत में किराया आगे है, तो कैलकुलेटर बताता है कि कोई ब्रेक-ईवन साल नहीं है।
क्या उदाहरण के आँकड़े असली कीमत या दर हैं?
नहीं। वे यह दिखाने के उदाहरण हैं कि गणना कैसे होती है। अपने गृह ऋण ऑफर, अपने इलाके के किराए और कीमतों, और अपनी रिटर्न व वृद्धि की मान्यताओं का उपयोग करें।
क्या मेरा डेटा किसी सर्वर पर भेजा जाता है?
नहीं। गणना आपके ब्राउज़र में होती है, और जो आप लिखते हैं वह हम तक नहीं पहुँचता।
स्रोत
- Wikipedia (अंग्रेजी में): Present value, annuity सूत्र जिससे मासिक किस्त निकलती है
- Wikipedia (अंग्रेजी में): Imputed rent, user cost तरीका जिससे घर का मालिकाना खर्च गिना जाता है
- Wikipedia (अंग्रेजी में): Opportunity cost, सबसे अच्छा छूटा हुआ विकल्प
आँकड़े और टेक्स्ट आखिरी बार मंगलवार, 10 नवंबर 2026 को जाँचे गए।