इसका इस्तेमाल कैसे करें
- अपने ऋण ऑफर से वह रकम और सालाना ब्याज दर लिखें जो आप उधार लेते हैं।
- अवधि लिखें और चुनें कि वह साल में है या महीने में।
- ऋण जल्दी चुकाने को जाँचने के लिए हर महीने अतिरिक्त भुगतान में रकम लिखें।
- मासिक किस्त और कुल रकम पढ़ें, फिर तालिका खोलकर हर भुगतान देखें। स्प्रेडशीट में रखने के लिए CSV के रूप में डाउनलोड करें का उपयोग करें।
किस्त कैसे निकलती है
ज्यादातर निजी ऋण, कार ऋण और गृह ऋण annuity ऋण होते हैं: किस्त हर महीने एक जैसी रहती है, और उसमें ब्याज वाला हिस्सा बकाया घटने के साथ छोटा होता जाता है। किस्त मानक annuity सूत्र से आती है।
हर महीने ब्याज बकाया को मासिक दर से गुणा करके निकलता है। किस्त का बाकी हिस्सा बकाया घटाता है। शुरुआती भुगतान ज्यादातर ब्याज होते हैं; आखिरी भुगतान ज्यादातर मूलधन।
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
M मासिक किस्त
P ऋण की रकम
r मासिक दर = सालाना दर ÷ 12
n मासिक किस्तों की संख्या- 0% दर पर किस्त सिर्फ रकम को महीनों की संख्या से भाग देने पर मिलती है।
- हर महीने रकम पैसे तक गोल की जाती है, जैसे देने वाला करता है। आखिरी किस्त बचा हुआ पूरा बकाया चुकाती है, इसलिए उसमें कुछ पैसे का फर्क हो सकता है।
अतिरिक्त भुगतान क्या करता है
अतिरिक्त भुगतान एक साथ मूलधन से घटता है। अगले महीने का ब्याज कम बकाया पर लगता है, इसलिए बाद की हर किस्त में ज्यादा हिस्सा मूलधन में जाता है। ऋण जल्दी खत्म होता है और कुल ब्याज कम रहता है।
कैलकुलेटर अतिरिक्त रकम के साथ और उसके बिना, दोनों तालिकाओं की तुलना करता है और बचा ब्याज दिखाता है। पहले अपना ऋण अनुबंध जाँचें: कुछ देने वाले समय से पहले चुकाने पर शुल्क लेते हैं या एक साल में ज्यादा भुगतान की सीमा तय करते हैं।
इसमें क्या शामिल नहीं है
- शुल्क, बीमा और कर जो देने वाला किस्त में जोड़ सकता है।
- अवधि के दौरान बदलने वाली ब्याज दर। फ्लोटिंग दर वाले ऋण के लिए नई दर और बचे बकाया के साथ कैलकुलेटर फिर से चलाएं।
- मासिक के अलावा भुगतान की योजनाएं, जैसे हर दो हफ्ते में भुगतान।
हल किया हुआ उदाहरण: 50,00,000 का ऋण, 6% पर 30 साल
मासिक ब्याज दर 6% ÷ 12 = 0.5% है, और 360 किस्तें हैं। सूत्र से किस्त 29,977.53 आती है।
पहले महीने का ब्याज 50,00,000 × 0.5% = 25,000.00 है, इसलिए सिर्फ 4,977.53 बकाया घटाते हैं। 30 साल में ब्याज लगभग 57,91,907 बनता है, जो ली गई रकम से भी ज्यादा है।
हर महीने 5,000 अतिरिक्त देने पर ऋण 30 की बजाय 21 साल में खत्म होता है, और कुल ब्याज लगभग 37,96,896 रह जाता है: लगभग 19,95,011 की बचत।
| बिना अतिरिक्त भुगतान | हर महीने 5,000 अतिरिक्त | |
|---|---|---|
| मासिक किस्त | 29,977.53 | 34,977.53 |
| भुगतानों की संख्या | 360 | 252 |
| कुल ब्याज | 57,91,907.16 | 37,96,895.97 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
परिशोधन तालिका क्या है?
यह ऋण के हर भुगतान की सूची है। हर भुगतान के लिए दिखाया जाता है कि कितना ब्याज है, कितना मूलधन चुकाता है और उसके बाद कितना बकाया बचता है।
मेरे शुरुआती भुगतान में इतना ब्याज क्यों है?
ब्याज बकाया पर लगता है, और बकाया शुरुआत में सबसे ज्यादा होता है। ऊपर के उदाहरण में पहली किस्त 29,977.53 में से 25,000.00 ब्याज है। आखिरी साल तक लगभग पूरी किस्त मूलधन होती है।
क्या यहाँ की दर APR के बराबर है?
नहीं। ऋण की नॉमिनल ब्याज दर लिखें। APR में अवधि भर के शुल्क भी जुड़ते हैं, इसलिए वह आम तौर पर ज्यादा होता है और किस्त को ज्यादा दिखाएगा।
अवधि घटाना बेहतर है या हर महीने अतिरिक्त भुगतान करना?
रकम बराबर हो तो ब्याज पर असर एक जैसा होता है। अतिरिक्त भुगतान अनिवार्य किस्त को कम रखता है और आपको रुकने की छूट देता है; छोटी अवधि में अक्सर कम दर मिलती है, पर हर महीने एक ऊंची किस्त चुकानी पड़ती है।
क्या इसे कार ऋण या शिक्षा ऋण के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं?
हाँ, हर ऐसे ऋण के लिए जिसकी दर तय हो और किस्तें बराबर हों। यह ब्याज-मात्र अवधि, बैलून भुगतान या ऐसे ऋण के लिए ठीक नहीं है जिसकी किस्त आय के साथ बदलती है।
क्या तालिका मेरे डिवाइस पर रहती है?
हाँ। तालिका आपके ब्राउज़र में निकलती है। डाउनलोड आपके डिवाइस पर बनता है, और जो आप लिखते हैं वह हम तक नहीं भेजा जाता।
स्रोत
आँकड़े और टेक्स्ट आखिरी बार मंगलवार, 10 नवंबर 2026 को जाँचे गए।