Mode d'emploi
- Saisissez le montant emprunté et le taux d'intérêt annuel figurant dans votre offre de prêt.
- Saisissez la durée et choisissez si elle est exprimée en années ou en mois.
- Pour tester un remboursement plus rapide, saisissez un montant dans Remboursement supplémentaire chaque mois.
- Lisez la mensualité et les totaux, puis ouvrez le tableau pour voir chaque paiement. Utilisez Télécharger au format CSV pour le garder dans un tableur.
Comment la mensualité est calculée
La plupart des prêts personnels, des crédits auto et des crédits immobiliers sont des prêts à annuités constantes : la mensualité est la même chaque mois, et la part qui représente les intérêts diminue à mesure que le solde baisse. La mensualité vient de la formule classique de l'annuité.
Chaque mois, l'intérêt est le solde multiplié par le taux mensuel. Le reste de la mensualité réduit le solde. Les premiers paiements sont surtout des intérêts ; les derniers sont surtout du capital.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
M mensualité
P montant du prêt
r taux mensuel = taux annuel ÷ 12
n nombre de mensualités- Avec un taux de 0 %, la mensualité est tout simplement le montant divisé par le nombre de mois.
- Les montants sont arrondis au centime chaque mois, comme le fait un prêteur. Le dernier paiement solde ce qui reste, si bien qu'il peut différer de quelques centimes.
Ce que fait un remboursement supplémentaire
Un remboursement supplémentaire est retiré du capital tout de suite. Les intérêts du mois suivant sont calculés sur un solde plus petit, si bien qu'une part plus grande de chaque paiement suivant va au capital. Le prêt se termine plus tôt et le total des intérêts baisse.
Le calculateur compare l'échéancier avec et sans votre montant supplémentaire, et affiche les intérêts économisés. Vérifiez d'abord votre contrat de prêt : certains prêteurs facturent des frais de remboursement anticipé ou limitent le montant des remboursements anticipés sur une année.
Ce que ce calculateur ne prend pas en compte
- Les frais, l'assurance et les taxes qu'un prêteur peut ajouter à la mensualité.
- Les taux qui changent pendant la durée. Pour un prêt à taux variable, refaites le calcul avec le nouveau taux et le solde restant.
- Les échéanciers autres que mensuels, comme les paiements toutes les deux semaines.
Exemple détaillé : 200 000 € à 6 % sur 30 ans
Le taux mensuel est de 6 % ÷ 12 = 0,5 %, et il y a 360 paiements. La formule donne une mensualité de 1 199,10 €.
Le premier mois, les intérêts sont de 200 000 × 0,5 % = 1 000,00 €, donc seuls 199,10 € réduisent le solde. Sur 30 ans, les intérêts s'élèvent à environ 231 677 €, soit plus que la somme empruntée.
Rembourser 200 € de plus chaque mois termine le prêt après 21 ans au lieu de 30, et le total des intérêts tombe à environ 151 876 € : une économie d'environ 79 800 €.
| Sans remboursement supplémentaire | 200 € de plus par mois | |
|---|---|---|
| Mensualité | 1 199,10 | 1 399,10 |
| Nombre de paiements | 360 | 252 |
| Total des intérêts | 231 677,04 | 151 876,18 |
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
C'est la liste de chaque paiement d'un prêt. Pour chaque paiement, il montre la part d'intérêts, la part qui rembourse le capital, et le solde restant ensuite.
Pourquoi une grande partie de mes premiers paiements sont-ils des intérêts ?
Les intérêts sont calculés sur le solde, et le solde est le plus élevé au début. Dans l'exemple ci-dessus, 1 000,00 € des 1 199,10 € du premier paiement sont des intérêts. Pendant la dernière année, presque tout le paiement est du capital.
Le taux affiché ici est-il le même que le TAEG ?
Non. Saisissez le taux d'intérêt nominal du prêt. Le TAEG répartit aussi les frais sur la durée : il est donc en général plus élevé et surestimerait la mensualité.
Vaut-il mieux raccourcir la durée ou rembourser plus chaque mois ?
L'effet sur les intérêts est le même si les montants sont identiques. Rembourser plus laisse une mensualité obligatoire basse et vous laisse libre d'arrêter ; une durée plus courte va en général avec un taux plus bas, mais avec une mensualité à payer chaque mois.
Puis-je l'utiliser pour un crédit auto ou un prêt étudiant ?
Oui, pour tout prêt à taux fixe et à mensualités égales. Il ne convient pas aux périodes de différé d'intérêts seuls, aux paiements finaux importants ni aux prêts dont la mensualité varie avec le revenu.
Le tableau reste-t-il sur mon appareil ?
Oui. L'échéancier est calculé dans votre navigateur. Le fichier téléchargé est créé sur votre appareil, et rien de ce que vous saisissez n'est envoyé à notre serveur.
Sources
Chiffres et texte vérifiés pour la dernière fois le mardi 10 novembre 2026.