Mode d'emploi
- Saisissez le solde de la carte et le taux annuel d'intérêt : le taux mensuel de votre relevé multiplié par 12.
- Choisissez le mode de paiement : un montant fixe chaque mois, ou la règle du paiement minimum.
- Pour un paiement fixe, saisissez le montant mensuel. Pour la règle du minimum, saisissez la part du solde et le minimum le plus bas.
- Lisez la durée de remboursement et le total des intérêts, puis ouvrez le tableau pour voir comment le solde baisse chaque mois.
Comment le solde baisse chaque mois
Chaque mois, la banque ajoute des intérêts au solde : le solde multiplié par le taux annuel, divisé par 12. Votre paiement est prélevé sur le solde augmenté de ces intérêts. Le solde ne baisse que lorsque le paiement est supérieur aux intérêts du mois : le paiement détermine donc si la dette finit un jour.
Le dernier paiement est le solde restant augmenté de ses intérêts, qui est inférieur au paiement régulier.
I = B × r ÷ 12
B mois suivant = B + I − P
B solde en début de mois
r taux annuel
I intérêts du mois
P paiement- Si le paiement n'est pas supérieur aux intérêts, le solde ne baisse pas. Le calculateur s'arrête et demande un paiement plus élevé.
- Les intérêts sont arrondis au centime chaque mois, comme le fait la banque.
Pourquoi les paiements minimums sont si longs
Un paiement minimum est une petite part du solde, avec un plancher. Il est fixé pour que l'essentiel aille aux intérêts. Le solde baisse lentement, et les intérêts continuent d'être calculés sur ce qui reste, si bien que le total des intérêts peut dépasser largement la somme empruntée.
Dans l'exemple détaillé ci-dessous, un minimum de 5 % avec un plancher de 300 € coûte 62 310,42 € d'intérêts sur 161 mois. Un paiement fixe de 1 000 € coûte 21 036,14 € sur 42 mois.
Le taux sur un relevé de carte
Un relevé indique parfois un taux mensuel : multipliez-le par 12 pour saisir le taux annuel. Un taux mensuel de 4 % correspond à 48 % par an. Les banques peuvent ajouter des taxes sur les intérêts et d'autres frais ; le montant du relevé est donc en général plus élevé que le chiffre affiché ici.
La Banque de France publie chaque trimestre les taux d'usure, c'est-à-dire les seuils au-delà desquels un prêt est considéré comme usuraire. Son tableau du troisième trimestre 2026 ne donne pas de ligne propre aux cartes de crédit : votre contrat et votre relevé fixent le taux et le paiement minimum qui s'appliquent à vous. Vérifiez-les, car les taux et les taxes changent.
Ce que ce calculateur ne prend pas en compte
- Les frais, les pénalités de retard et les intérêts sur les retraits d'espèces, qui ont leurs propres taux.
- Les nouveaux achats faits avec la carte pendant le remboursement. Saisissez le solde que vous voulez rembourser, ou refaites le calcul avec le nouveau solde.
- Un taux qui change pendant le remboursement.
Exemple détaillé : 20 000 € à 48 % par an, 1 000 € par mois
Le taux mensuel est de 48 % ÷ 12 = 4 %. Le premier mois, les intérêts sont de 20 000 × 4 % = 800 €, donc seuls 200 € des 1 000 € de paiement réduisent le solde, qui descend à 19 800 €.
Les intérêts baissent à mesure que le solde baisse. Après 41 paiements de 1 000 €, le dernier paiement est de 36,14 € avec 1,39 € d'intérêts. Le remboursement dure 42 mois, soit 3 ans et 6 mois, avec 21 036,14 € d'intérêts et 41 036,14 € payés au total.
Avec un paiement minimum de 5 % du solde et d'au moins 300 €, la même carte demande 161 mois, avec 62 310,42 € d'intérêts.
| Chiffre | |
|---|---|
| Paiement fixe de 1 000 € : durée de remboursement | 3 ans et 6 mois |
| Paiement fixe de 1 000 € : total des intérêts | 21 036,14 |
| Paiement fixe de 1 000 € : total payé | 41 036,14 |
| Minimum de 5 % (au moins 300 €) : durée de remboursement | 13 ans et 5 mois |
| Minimum de 5 % (au moins 300 €) : total des intérêts | 62 310,42 |
Questions fréquentes
Pourquoi un paiement minimum prend-il si longtemps ?
Le minimum est une petite part du solde : l'essentiel va donc aux intérêts pendant les premiers mois. Le solde baisse lentement, et les intérêts continuent d'être calculés sur ce qui reste.
Comment obtenir le taux annuel à partir de mon relevé ?
Prenez le taux d'intérêt mensuel indiqué sur le relevé et multipliez-le par 12. Un taux mensuel de 4 % fait 48 % par an, et c'est le taux qu'utilise le calculateur.
Pourquoi le calculateur dit-il que le paiement ne couvre pas les intérêts ?
Si le paiement n'est pas supérieur aux intérêts du mois, le solde ne baisserait pas et la carte ne serait jamais remboursée. Augmentez le paiement au-dessus des intérêts mensuels.
Le résultat est-il le montant que ma banque facturera ?
Pas exactement. Les banques ajoutent leurs propres arrondis, des frais et les taxes sur les intérêts, et le taux peut changer. Le relevé et les chiffres de la banque font foi.
Puis-je l'utiliser pour une carte de magasin ou un crédit personnel ?
Oui, si vous payez un montant fixe chaque mois et que les intérêts sont calculés mensuellement. Pour un crédit à mensualités constantes, le calculateur d'amortissement de prêt convient mieux.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur, et rien de ce que vous saisissez n'est envoyé à notre serveur.
Sources
Chiffres et texte vérifiés pour la dernière fois le vendredi 13 novembre 2026.