Cara memakai
- Ketik saldo kartu dan suku bunga tahunan: suku bunga bulanan pada tagihan dikali 12.
- Pilih cara membayar: pembayaran tetap setiap bulan, atau aturan pembayaran minimum.
- Untuk pembayaran tetap, masukkan jumlah bulanan. Untuk aturan minimum, masukkan bagian dari saldo dan pembayaran minimum terkecil.
- Baca waktu untuk lunas dan total bunga, lalu buka tabel untuk melihat bagaimana saldo turun setiap bulan.
Cara saldo turun setiap bulan
Setiap bulan bank menambahkan bunga ke saldo: saldo dikali suku bunga tahunan, dibagi 12. Pembayaran Anda diambil dari saldo ditambah bunga itu. Saldo hanya turun ketika pembayaran lebih besar dari bunga bulan itu, sehingga pembayaranlah yang menentukan apakah utang itu pernah lunas.
Pembayaran terakhir adalah sisa saldo ditambah bunganya, yang lebih kecil dari pembayaran rutin.
I = B × r ÷ 12
B bulan berikutnya = B + I − P
B saldo di awal bulan
r suku bunga tahunan
I bunga untuk bulan itu
P pembayaran- Jika pembayaran tidak lebih besar dari bunga, saldo tidak turun. Kalkulator berhenti dan meminta pembayaran yang lebih besar.
- Bunga dibulatkan setiap bulan, seperti yang dilakukan bank.
Mengapa pembayaran minimum memakan waktu lama
Pembayaran minimum adalah bagian kecil dari saldo, dengan batas bawah. Pembayaran itu ditetapkan sedemikian rupa sehingga sebagian besar masuk ke bunga. Saldo turun perlahan, dan bunga terus dikenakan atas sisanya, sehingga total bunganya bisa jauh lebih besar daripada jumlah yang Anda pinjam.
Dalam contoh di bawah, minimum 5% dengan batas bawah Rp 300.000 memakan bunga Rp 8.987.610 selama 62 bulan. Pembayaran tetap Rp 1.000.000 memakan bunga Rp 4.832.152 selama 25 bulan.
Suku bunga dan biaya pada tagihan
Bank biasanya menyatakan bunga kartu per bulan. Kalikan suku bunga bulanan dengan 12 untuk memasukkan suku bunga tahunan: suku bunga bulanan 1,75% adalah 21% setahun. Bank Indonesia membatasi bunga kartu kredit maksimal 1,75% per bulan, atau 21% setahun, dan kalkulator memulai dari angka ini.
Tagihan bisa memuat biaya, denda keterlambatan, dan pajak atas bunga yang tidak dihitung di sini. Perjanjian kartu dan tagihan Anda menetapkan suku bunga serta pembayaran minimum yang berlaku untuk Anda; periksa keduanya, karena angka dan aturannya bisa berubah.
Yang tidak termasuk dalam kalkulator ini
- Biaya, denda keterlambatan, dan bunga atas tarik tunai yang punya tarif sendiri.
- Pembelian baru dengan kartu selama Anda melunasinya. Masukkan saldo yang ingin Anda lunasi, atau jalankan kalkulator lagi dengan saldo baru.
- Suku bunga yang berubah selama pelunasan.
Contoh: saldo Rp 20.000.000 dengan bunga 21% setahun, Rp 1.000.000 sebulan
Suku bunga bulanannya 21% ÷ 12 = 1,75%. Pada bulan pertama bunganya Rp 20.000.000 × 1,75% = Rp 350.000, sehingga hanya Rp 650.000 dari pembayaran Rp 1.000.000 yang mengurangi saldo, yang turun menjadi Rp 19.350.000.
Bunga turun seiring turunnya saldo. Setelah 24 pembayaran Rp 1.000.000, pembayaran terakhirnya Rp 832.152 dengan bunga Rp 14.312. Pelunasan memakan 25 bulan, yaitu 2 tahun 1 bulan, dengan bunga Rp 4.832.152 dan total dibayar Rp 24.832.152.
Dengan pembayaran minimum 5% dari saldo dan paling sedikit Rp 300.000, kartu yang sama memerlukan 62 bulan, dengan bunga Rp 8.987.610.
| Angka | |
|---|---|
| Pembayaran tetap Rp 1.000.000: waktu untuk lunas | 2 tahun 1 bulan |
| Pembayaran tetap Rp 1.000.000: total bunga | Rp 4.832.152 |
| Pembayaran tetap Rp 1.000.000: total dibayar | Rp 24.832.152 |
| Minimum 5% (paling sedikit Rp 300.000): waktu untuk lunas | 5 tahun 2 bulan |
| Minimum 5% (paling sedikit Rp 300.000): total bunga | Rp 8.987.610 |
Pertanyaan yang sering diajukan
Mengapa pembayaran minimum memakan waktu lama?
Pembayaran minimum adalah bagian kecil dari saldo, sehingga sebagian besar masuk ke bunga pada bulan-bulan awal. Saldo turun perlahan dan bunga terus dikenakan atas sisanya.
Bagaimana cara mendapat suku bunga tahunan dari tagihan Anda?
Ambil suku bunga bulanan yang tertera di tagihan dan kalikan dengan 12. Suku bunga bulanan 1,75% adalah 21% setahun, dan itulah suku bunga yang dipakai kalkulator.
Mengapa kalkulator mengatakan pembayaran tidak menutupi bunga?
Jika pembayaran tidak lebih besar dari bunga bulan itu, saldo tidak akan turun dan kartu tidak pernah lunas. Naikkan pembayaran di atas bunga bulanan.
Apakah hasilnya sama dengan jumlah yang akan ditagih bank?
Tidak persis. Bank menambahkan pembulatan, biaya, dan pajak atas bunga sendiri, dan suku bunga bisa berubah. Tagihan dan angka bank Anda adalah angka yang mengikat.
Bisakah Anda memakainya untuk kartu toko atau pinjaman pribadi?
Bisa, jika Anda membayar jumlah tetap setiap bulan dan bunganya dihitung bulanan. Untuk pinjaman dengan angsuran yang sama, kalkulator amortisasi pinjaman lebih sesuai.
Apakah angka yang Anda masukkan disimpan?
Tidak. Perhitungan berjalan di peramban Anda dan tidak ada yang Anda masukkan yang dikirim kepada kami.
Sumber
Angka dan teks terakhir diperiksa pada Jumat, 13 November 2026.