Cara memakai
- Pilih apakah suku bunga yang Anda punya adalah suku bunga nominal atau efektif per tahun.
- Ketik suku bunga dalam persen, misalnya 4,65 untuk 4,65%.
- Pilih seberapa sering bunga ditambahkan: bulanan, harian, terus-menerus, dan seterusnya.
- Baca suku bunga efektif tahunan lebih dulu, lalu suku bunga nominal dan bulanan, serta langkah-langkah di bawah hasil.
Cara suku bunga efektif dihitung
Suku bunga nominal tahunan ditambahkan ke saldo beberapa kali dalam setahun, dan setiap penambahan menghasilkan bunga atas bunga sebelumnya. Suku bunga efektif tahunan adalah hasil pertumbuhan selama satu tahun penuh, sehingga inilah angka yang dibandingkan ketika dua penawaran menambahkan bunga pada waktu yang berbeda.
Jika bunga ditambahkan m kali setahun, suku bunga efektif tahunan adalah (1 + r ÷ m)^m − 1, dengan r adalah suku bunga nominal tahunan. Halaman Annual percentage yield di Wikipedia (dalam bahasa Inggris) memberi rumus yang sama, APY = (1 + i_nom ÷ N)^N − 1, dan untuk jumlah periode yang sangat besar e^i − 1.
EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1
EAR suku bunga efektif tahunan (APY)
r suku bunga nominal tahunan
m berapa kali bunga ditambahkan dalam setahun- Bulanan: m = 12. Triwulanan: m = 4. Harian: m = 365. Sekali setahun: m = 1.
- Terus-menerus: EAR = e^r − 1, yaitu batas ketika m tumbuh tanpa batas.
Suku bunga per bulan
Suku bunga efektif bulanan adalah pertumbuhan satu bulan: (1 + EAR)^(1 ÷ 12) − 1. Jika ditambahkan dua belas kali berturut-turut, hasilnya adalah suku bunga efektif tahunan.
Suku bunga nominal bulanan adalah suku bunga nominal tahunan dibagi dua belas. Ada penawaran yang menyebut suku bunga bulanan lalu mengalikannya dengan dua belas untuk mendapat angka tahunan, jadi periksa suku bunga mana yang dimaksud kontrak.
Yang tidak termasuk dalam kalkulator ini
- Biaya dan pajak, yang mengubah biaya nyata pinjaman dan imbal hasil bersih simpanan.
- Pembulatan suku bunga dan bunga oleh bank, yang bisa berbeda dari perhitungan tepat ini.
- Perubahan suku bunga selama tahun berjalan.
Contoh: 4,65% setahun, ditambahkan setiap bulan
Suku bunga nominal tahunan adalah 4,65%, ditambahkan dua belas kali setahun, sehingga setiap bulan mendapat 4,65% ÷ 12 = 0,3875%.
Suku bunga efektif tahunan adalah (1 + 4,65% ÷ 12)^12 − 1 = 4,7504%, yaitu 4,75% dengan dua desimal. Simpanan Rp 100.000.000 menghasilkan sekitar Rp 4.750.394 dalam setahun.
| Angka | Nilai |
|---|---|
| Suku bunga efektif tahunan (APY) | 4,7504% |
| Suku bunga nominal bulanan | 0,3875% |
| Suku bunga efektif bulanan | 0,3875% |
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa beda APR dan APY?
APR adalah suku bunga nominal tahunan, sebelum penambahan bunga. APY, atau suku bunga efektif tahunan, sudah memasukkan bunga yang ditambahkan selama tahun itu, sehingga sama dengan APR jika bunga ditambahkan sekali setahun dan lebih tinggi jika tidak.
Mengapa bank menyebut APY untuk simpanan dan APR untuk pinjaman?
Bank sering menyebut APY untuk simpanan, karena angka itu menunjukkan imbal hasil yang lebih tinggi yang diterima nasabah, dan APR untuk pinjaman, yaitu suku bunga yang dibayar peminjam. Halaman Annual percentage yield di Wikipedia (dalam bahasa Inggris) mencatat pola yang sama.
Apakah penambahan bunga harian banyak bedanya?
Hanya sedikit. Pada 5% setahun, penambahan harian memberi 5,1267% dan penambahan terus-menerus 5,1271%, sehingga berpindah dari harian ke terus-menerus menambah sangat sedikit.
Bagaimana cara mendapat suku bunga bulanan dari suku bunga tahunan?
Bagi suku bunga nominal tahunan dengan dua belas untuk suku bunga nominal bulanan. Untuk suku bunga efektif bulanan, ambil akar pangkat dua belas dari satu ditambah suku bunga efektif tahunan, lalu kurangi satu.
Apakah kalkulator ini memasukkan biaya dan pajak?
Tidak. Kalkulator hanya mengubah suku bunga. Biaya dan pajak mengubah biaya nyata pinjaman atau imbal hasil bersih simpanan, sehingga harus ditambahkan sendiri.
Apakah angka yang Anda masukkan dikirim ke server?
Tidak. Perhitungan berjalan di peramban Anda, dan tidak ada yang Anda masukkan yang dikirim kepada kami.
Sumber
- Wikipedia (dalam bahasa Inggris): Annual percentage yield (rumus APY dan contoh 4,65%)
- Wikipedia (dalam bahasa Inggris): Annual percentage rate (suku bunga efektif tahunan dan format suku bunga)
Angka dan teks terakhir diperiksa pada Selasa, 10 November 2026.