इसका इस्तेमाल कैसे करें
- चुनें कि आपके पास दर नाममात्र सालाना दर है या प्रभावी सालाना दर।
- दर प्रतिशत में लिखें, जैसे 4.65% के लिए 4.65।
- चुनें कि ब्याज कितनी बार जुड़ता है: मासिक, रोजाना, लगातार, आदि।
- पहले प्रभावी सालाना दर (APY) पढ़ें, फिर नाममात्र और मासिक दरें, और परिणाम के नीचे के चरण।
प्रभावी दर कैसे निकलती है
नाममात्र सालाना दर साल में कई बार बैलेंस में जुड़ती है, और हर जोड़ पहले के ब्याज पर भी ब्याज कमाता है। प्रभावी सालाना दर उस बढ़त का एक साल का जोड़ है, इसलिए जब दो प्रस्ताव अलग-अलग समय पर ब्याज जोड़ें, तो उन्हें इसी से तुलना करें।
जब ब्याज साल में m बार जुड़े, तो प्रभावी सालाना दर है (1 + r ÷ m)^m − 1, जहाँ r नाममात्र सालाना दर है। Wikipedia (अंग्रेजी में) के annual percentage yield लेख में भी यही सूत्र है: APY = (1 + i_nom ÷ N)^N − 1, और बहुत ज्यादा अवधियों के लिए e^i − 1।
EAR = (1 + r ÷ m)^m − 1
EAR प्रभावी सालाना दर (APY)
r नाममात्र सालाना दर
m साल में ब्याज कितनी बार जुड़ता है- मासिक: m = 12। त्रैमासिक: m = 4। रोजाना: m = 365। साल में एक बार: m = 1।
- लगातार: EAR = e^r − 1, जब m असीमित बढ़ता जाए तो उसकी सीमा।
मासिक दर
प्रभावी मासिक दर एक महीने की बढ़त है: (1 + EAR)^(1 ÷ 12) − 1। बारह बार लगातार जोड़ने पर वह प्रभावी सालाना दर देती है।
नाममात्र मासिक दर नाममात्र सालाना दर को बारह से भाग देकर मिलती है। कुछ प्रस्ताव मासिक दर बताकर उसे बारह से गुणा करके सालाना आँकड़ा बनाते हैं, इसलिए जाँचें कि अनुबंध में कौन-सी दर लिखी है।
इस कैलकुलेटर में क्या शामिल नहीं है
- फीस, शुल्क और कर, जो लोन की लागत और जमा पर शुद्ध रिटर्न बदलते हैं।
- बैंक का अपना दरों और ब्याज को गोल करना, जो इस सटीक हिसाब से थोड़ा अलग हो सकता है।
- साल के दौरान दर में बदलाव।
हल किया हुआ उदाहरण: 4.65% सालाना, हर महीने जुड़ता हुआ
नाममात्र सालाना दर 4.65% है, जो साल में बारह बार जुड़ती है, इसलिए हर महीने 4.65% ÷ 12 = 0.3875% कमाया जाता है।
प्रभावी सालाना दर है (1 + 4.65% ÷ 12)^12 − 1 = 4.7504%, यानी दो दशमलव तक 4.75%। ₹1,00,000 की जमा एक साल में लगभग ₹4,750.40 कमाती है।
| आँकड़ा | मान |
|---|---|
| प्रभावी सालाना दर (APY) | 4.7504% |
| नाममात्र मासिक दर | 0.3875% |
| प्रभावी मासिक दर | 0.3875% |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
APR और APY में क्या अंतर है?
APR नाममात्र सालाना दर है, चक्रवृद्धि से पहले की। APY, यानी प्रभावी सालाना दर, साल में जुड़े ब्याज को भी गिनती है, इसलिए जब ब्याज साल में एक बार जुड़े तो वह APR के बराबर होती है, और बाकी स्थितियों में उससे ज्यादा।
बैंक जमा पर APY और लोन पर APR क्यों बताते हैं?
कई बैंक जमा पर APY बताते हैं, जहाँ वह ग्राहक को मिलने वाला ज्यादा रिटर्न दिखाता है, और लोन पर APR, जो उधार लेने वाला चुकाता है। Wikipedia (अंग्रेजी में) के annual percentage yield लेख में भी यही पैटर्न लिखा है।
क्या रोजाना ब्याज जोड़ने से बहुत फर्क पड़ता है?
रोजाना जुड़ने पर भी फर्क बहुत थोड़ा है। 5% सालाना पर रोजाना चक्रवृद्धि 5.1267% देती है और लगातार चक्रवृद्धि 5.1271%, यानी रोजाना से लगातार पर जाने में बहुत कम जुड़ता है।
सालाना दर से मासिक दर कैसे निकालें?
नाममात्र मासिक दर के लिए सालाना दर को बारह से भाग दें। प्रभावी मासिक दर के लिए एक जमा प्रभावी सालाना दर का बारहवाँ मूल निकालें, और उसमें से एक घटाएँ।
क्या यह कैलकुलेटर फीस और कर शामिल करता है?
नहीं। यह सिर्फ ब्याज दर बदलता है। फीस, शुल्क और कर लोन की असली लागत या जमा के शुद्ध रिटर्न बदलते हैं, इसलिए उन्हें अलग से जोड़ना होगा।
क्या मेरी डाली दरें सर्वर पर भेजी जाती हैं?
नहीं। हिसाब आपके ब्राउज़र में होता है, और जो आप डालते हैं वह हम तक नहीं भेजा जाता।
स्रोत
- Wikipedia (अंग्रेजी में): Annual percentage yield (APY का सूत्र और 4.65% का उदाहरण)
- Wikipedia (अंग्रेजी में): Annual percentage rate (प्रभावी वार्षिक दर और दर का रूप)
आँकड़े और टेक्स्ट आखिरी बार मंगलवार, 10 नवंबर 2026 को जाँचे गए।