Как пользоваться
- Выберите, какая у вас ставка: номинальная годовая или эффективная годовая.
- Введите ставку в процентах, например 4,65 для 4,65 %.
- Выберите, как часто начисляются проценты: ежемесячно, ежедневно, непрерывно и так далее.
- Прочитайте сначала эффективную годовую ставку, затем номинальную и месячные ставки и шаги под результатом.
Как вычисляется эффективная ставка
Номинальная годовая ставка прибавляется к сумме несколько раз в год, и каждое начисление приносит проценты на проценты, начисленные раньше. Эффективная годовая ставка — это то, во что складывается рост за один год, поэтому её и сравнивают, когда два предложения начисляют проценты в разное время.
При m начислениях процентов в год эффективная годовая ставка равна (1 + r ÷ m)^m − 1, где r — номинальная годовая ставка. Статья Wikipedia об APY (на английском) даёт ту же формулу: APY = (1 + i_nom ÷ N)^N − 1, а для большого числа периодов — e^i − 1.
APY = (1 + r ÷ m)^m − 1
APY эффективная годовая ставка
r номинальная годовая ставка
m число начислений процентов в году- Ежемесячно: m = 12. Раз в квартал: m = 4. Ежедневно: m = 365. Раз в год: m = 1.
- Непрерывно: APY = e^r − 1, это предел при неограниченном росте m.
Месячная ставка
Эффективная месячная ставка — это рост за один месяц: (1 + APY)^(1 ÷ 12) − 1. Начисленная двенадцать раз подряд, она даёт эффективную годовую ставку.
Номинальная месячная ставка — это номинальная годовая ставка, делённая на двенадцать. Некоторые предложения называют месячную ставку и умножают её на двенадцать, чтобы получить годовую цифру, поэтому проверяйте, какую ставку имеет в виду договор.
Что калькулятор не учитывает
- Комиссии, сборы и налоги, которые меняют стоимость кредита и чистый доход по вкладу.
- Собственное округление ставок и процентов банком, которое может отличаться от этого точного расчёта.
- Изменение ставки в течение года.
Пример: 4,65 % в год с ежемесячным начислением
Номинальная годовая ставка равна 4,65 %, начисляется двенадцать раз в год, поэтому каждый месяц приносит 4,65 % ÷ 12 = 0,3875 %.
Эффективная годовая ставка равна (1 + 4,65 % ÷ 12)^12 − 1 = 4,7504 %, то есть 4,75 % с двумя знаками. Вклад 100 ₽ приносит за год около 4,75 ₽.
| Величина | Значение |
|---|---|
| Эффективная годовая ставка (APY) | 4,7504 % |
| Номинальная месячная ставка | 0,3875 % |
| Эффективная месячная ставка | 0,3875 % |
Частые вопросы
В чём разница между APR и APY?
APR — это номинальная годовая ставка до начисления процентов. APY, или эффективная годовая ставка, учитывает проценты, начисленные в течение года, поэтому при однократном начислении в год он равен APR, а иначе выше него.
Почему банки называют APY по вкладам, а APR по кредитам?
Банки часто указывают APY по вкладам, где он показывает более высокий доход клиента, и APR по кредитам, то есть ставку, которую платит заёмщик. Статья Wikipedia об APY (на английском) отмечает ту же закономерность.
Делает ли ежедневное начисление большую разницу?
Только немного. При 5 % годовых ежедневное начисление даёт 5,1267 %, а непрерывное 5,1271 %, поэтому переход от ежедневного к непрерывному добавляет очень мало.
Как получить месячную ставку из годовой?
Разделите номинальную годовую ставку на двенадцать, и получите номинальную месячную ставку. Для эффективной месячной ставки возьмите корень двенадцатой степени из единицы плюс эффективная годовая ставка и вычтите единицу.
Учитывает ли калькулятор комиссии и налоги?
Нет. Он переводит только процентную ставку. Комиссии, сборы и налоги меняют реальную стоимость кредита или чистый доход по вкладу, поэтому их нужно учитывать отдельно.
Отправляются ли введённые ставки на сервер?
Нет. Расчёт выполняется в вашем браузере, и ничего из введённого не отправляется нам.
Источники
- Wikipedia (на английском): Annual percentage yield (формула APY и пример 4,65 %)
- Wikipedia (на английском): Annual percentage rate (эффективная годовая ставка и формат ставки)
Цифры и текст в последний раз проверены вторник, 10 ноября 2026 г..