Nasıl kullanılır?
- Elinizdeki oranın yıllık (nominal) faiz mi yoksa efektif yıllık faiz mi olduğunu seçin.
- Oranı yüzde olarak yazın; %4,65 için 4,65.
- Faizin ne sıklıkla eklendiğini seçin: aylık, günlük, sürekli ya da diğerleri.
- Önce efektif yıllık faize, sonra yıllık ve aylık oranlara bakın; hesap adımları sonucun altındadır.
Efektif faiz nasıl hesaplanır?
Yıllık faiz, yıl içinde bakiyeye birkaç kez eklenir ve her ekleme kendinden önceki faizin de faizini kazandırır. Efektif yıllık faiz, bu büyümenin bir yıl sonunda toplam ne tuttuğunu gösterir; faiz farklı zamanlarda eklenen iki teklifi karşılaştırırken asıl bakılacak rakam budur.
Faiz yılda m kez eklenirse efektif yıllık faiz (1 + r ÷ m)^m − 1 ile bulunur; r yıllık (nominal) orandır. Wikipedia'nın annual percentage yield (APY) sayfası aynı formülü verir: (1 + i_nom ÷ N)^N − 1.
EF = (1 + r ÷ m)^m − 1
EF efektif yıllık faiz
r yıllık (nominal) faiz
m faizin bir yılda kaç kez eklendiği- Aylık: m = 12. Üç ayda bir: m = 4. Günlük: m = 365. Yılda bir: m = 1.
- Sürekli bileşikte: EF = e^r − 1; m sonsuza giderken bu sınırdır.
Aylık faiz
Efektif aylık faiz, bir ayın büyümesidir: (1 + EF)^(1 ÷ 12) − 1. On iki kez üst üste eklenirse efektif yıllık faizi verir.
Yıllık faizin on ikide biri olan aylık faiz (nominal), bankaların sıkça verdiği orandır. Teklifte aylık oran yazıyorsa on ikiyle çarpıp yıllık oranı bulun ve hangisinin kastedildiğini sözleşmeden doğrulayın.
Bu hesap neleri kapsamaz?
- Masraflar, komisyonlar ve vergiler; bunlar kredinin gerçek maliyetini ve mevduatın net getirisini değiştirir.
- Bankanın oranı ve faizi kendi yuvarlama kuralıyla yuvarlaması.
- Yıl içinde değişen oranlar.
Örnek: yıllık %4,65, ayda bir eklenen faiz
Yıllık faiz %4,65 ve yılda 12 kez eklenir; her ay %4,65 ÷ 12 = %0,3875 kazandırır.
Efektif yıllık faiz (1 + 4,65% ÷ 12)^12 − 1 = %4,7504 eder; iki ondalıkla %4,75. Bir yılda 100 TL bakiye yaklaşık 4,75 TL kazandırır.
| Değer | Sonuç |
|---|---|
| Efektif yıllık faiz | %4,7504 |
| Aylık faiz (nominal) | %0,3875 |
| Efektif aylık faiz | %0,3875 |
Sık sorulan sorular
Yıllık faiz (nominal) ile efektif faiz arasındaki fark nedir?
Yıllık faiz, bileşik etkisi eklenmeden bildirilen orandır. Efektif faiz, yıl içinde eklenen faizle birlikte bir yıllık gerçek büyümeyi gösterir; faiz yılda birden fazla eklenirse her zaman daha yüksek çıkar.
Bankalar mevduatta neden efektif, kredide neden yıllık oran verir?
Bankalar mevduatta efektif oranı, müşterinin aldığı daha yüksek getiriyi gösterdiği için öne çıkarır. Kredide ise borçlunun ödediği oran gösterilir. Wikipedia'nın APY sayfası da aynı ayrımı anlatır.
Faizi günlük eklemek sonucu ne kadar değiştirir?
Aylığa göre fark azdır. Yıllık %5 oranda günlük bileşik efektif faizi %5,1267, sürekli bileşik ise %5,1271 yapar; günlükten sürekli bileşiğe geçmek çok az fark yaratır.
Yıllık oranı aylık orana nasıl çeviririm?
Yıllık (nominal) oranı 12'ye bölerek aylık (nominal) oranı bulursunuz. Efektif aylık oran için efektif yıllık oranı bire ekleyip on ikinci kökünü alır, sonra birini çıkarırsınız.
Hesap masrafları ve vergileri içeriyor mu?
Hayır. Yalnızca faiz oranını çevirir. Masraflar ve vergiler kredinin gerçek maliyetini ya da mevduatın net getirisini değiştirir, bunları ayrıca eklemeniz gerekir.
Girdiğim oranlar bir sunucuya gönderiliyor mu?
Hayır. Hesap tarayıcınızda yapılır; girdiğiniz hiçbir bilgi bize gönderilmez.
Kaynaklar
- Wikipedia (İngilizce): Annual percentage yield, APY formülü ve 4,65% örneği
- Wikipedia (İngilizce): Annual percentage rate, efektif yıllık oran ve oran biçimi
Rakamlar ve metin en son 10 Kasım 2026 Salı tarihinde kontrol edildi.