So verwenden Sie es
- Wählen Sie bei Art des Zinssatzes, ob der Zins, den Sie haben, ein nominaler oder ein effektiver Jahreszins ist.
- Tragen Sie den Zinssatz (%) in Prozent ein, zum Beispiel 4,65 für 4,65 %.
- Wählen Sie bei Zinsen werden gutgeschrieben, wie oft die Zinsen hinzukommen: monatlich, täglich, stetig und so weiter.
- Lesen Sie zuerst den Effektiven Jahreszins, dann den nominalen und den Monatszins sowie die Schritte unter dem Ergebnis.
So wird der effektive Jahreszins berechnet
Ein nominaler Jahreszins wird mehrmals im Jahr dem Guthaben hinzugefügt, und jede Gutschrift verdient selbst Zinsen. Der effektive Jahreszins ist das Ergebnis eines Jahres dieses Wachstums. Er ist deshalb die Zahl, die Sie vergleichen, wenn zwei Angebote die Zinsen zu verschiedenen Zeitpunkten gutschreiben.
Werden die Zinsen m-mal im Jahr gutgeschrieben, beträgt der effektive Jahreszins (1 + r ÷ m)^m − 1, wobei r der nominale Jahreszins ist. Die englische Wikipedia-Seite zum Annual Percentage Yield gibt dieselbe Formel an, und für sehr viele Perioden gilt e^i − 1.
EJZ = (1 + r ÷ m)^m − 1
EJZ effektiver Jahreszins
r nominaler Jahreszins
m Anzahl der Zinsgutschriften im Jahr- Monatlich: m = 12. Vierteljährlich: m = 4. Täglich: m = 365. Einmal im Jahr: m = 1.
- Stetig: EJZ = e^r − 1, der Grenzwert, wenn m ohne Grenze wächst.
Der Monatszins
Der effektive Monatszins ist das Wachstum eines Monats: (1 + EJZ)^(1 ÷ 12) − 1. Zwölfmal hintereinander gutgeschrieben, ergibt er den effektiven Jahreszins.
Der nominale Monatszins ist der nominale Jahreszins geteilt durch zwölf. Manche Angebote nennen einen Monatszins und multiplizieren ihn mit zwölf, um die Jahreszahl zu erhalten. Prüfen Sie deshalb, welcher Zins im Vertrag gemeint ist.
Was der Rechner nicht berücksichtigt
- Gebühren, Entgelte und Steuern, die die Kosten eines Kredits oder den Nettoertrag einer Geldanlage verändern.
- Die Rundung von Zinssätzen und Zinsen durch die Bank, die von dieser genauen Rechnung abweichen kann.
- Zinsänderungen während des Jahres.
Rechenbeispiel: 4,65 % Jahreszins, monatlich gutgeschrieben
Der nominale Jahreszins beträgt 4,65 %, zwölfmal im Jahr gutgeschrieben. Jeder Monat bringt deshalb 4,65 % ÷ 12 = 0,3875 %.
Der effektive Jahreszins beträgt (1 + 4,65 % ÷ 12)^12 − 1 = 4,7504 %, auf zwei Stellen also 4,75 %. Ein Guthaben von 100 bringt in einem Jahr etwa 4,75.
| Größe | Wert |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 4,7504 % |
| Nominaler Monatszins | 0,3875 % |
| Effektiver Monatszins | 0,3875 % |
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins?
Der Nominalzins ist der Jahreszins vor der Verzinsung. Der effektive Jahreszins enthält die Zinsen, die während des Jahres gutgeschrieben werden. Beide sind gleich, wenn die Zinsen nur einmal im Jahr gutgeschrieben werden, sonst ist der effektive Jahreszins höher.
Warum nennen Banken bei Spareinlagen oft den effektiven Jahreszins?
Bei Spareinlagen zeigt der effektive Jahreszins den höheren Ertrag, den der Sparer tatsächlich erhält. Ein Effektivzins für Kredite kann dagegen Gebühren enthalten; dieser Rechner tut das nicht.
Macht die tägliche Verzinsung viel aus?
Nur wenig. Bei 5 % Jahreszins ergibt die tägliche Verzinsung 5,1267 %, die stetige 5,1271 %. Der Schritt von täglich zu stetig bringt sehr wenig.
Wie komme ich vom Jahreszins zum Monatszins?
Teilen Sie den nominalen Jahreszins durch zwölf, dann erhalten Sie den nominalen Monatszins. Für den effektiven Monatszins ziehen Sie aus eins plus dem effektiven Jahreszins die zwölfte Wurzel und subtrahieren eins.
Berücksichtigt dieser Rechner Gebühren und Steuern?
Nein. Er rechnet nur den Zinssatz um. Gebühren, Entgelte und Steuern verändern die tatsächlichen Kosten eines Kredits oder den Nettoertrag einer Geldanlage und müssen gesondert gerechnet werden.
Werden die Zinssätze, die ich eingebe, an einen Server geschickt?
Nein. Die Berechnung läuft in Ihrem Browser, und was Sie eingeben, wird nicht an uns übermittelt.
Quellen
- Wikipedia (englisch): Annual percentage yield (die APY-Formel und das Beispiel mit 4,65 %)
- Wikipedia (englisch): Annual percentage rate (effektiver Jahreszins und Zinsformat)
Zahlen und Text zuletzt geprüft: Dienstag, 10. November 2026.