Как пользоваться
- Введите Сумма кредита и Процентная ставка в год из предложения банка.
- Укажите Срок и выберите в поле Единица срока, годы это или месяцы.
- Чтобы проверить досрочное погашение, введите сумму в поле Доплата каждый месяц.
- Прочитайте Ежемесячный платёж и суммы, затем откройте таблицу, чтобы увидеть каждый платёж. Нажмите Скачать CSV, чтобы сохранить таблицу в электронной таблице.
Как считается платёж
Большинство потребительских кредитов, автокредитов и ипотек — аннуитетные: платёж одинаковый каждый месяц, а доля процентов в нём уменьшается по мере снижения остатка долга. Платёж считается по стандартной аннуитетной формуле.
Каждый месяц проценты равны остатку долга, умноженному на месячную ставку. Остальная часть платежа уменьшает остаток. В начале срока платёж в основном состоит из процентов, а в конце — из основного долга.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
M ежемесячный платёж
P сумма кредита
r месячная ставка = годовая ставка ÷ 12
n число ежемесячных платежей- При ставке 0 % платёж равен сумме, делённой на число месяцев.
- Суммы округляются до копеек каждый месяц, как это делает кредитор. Последний платёж закрывает остаток, поэтому может отличаться на несколько копеек.
Что делает доплата
Доплата сразу уменьшает основной долг. Проценты следующего месяца начисляются на меньший остаток, поэтому в каждом следующем платеже больше денег идёт на основной долг. Кредит заканчивается раньше, а общая сумма процентов снижается.
Калькулятор сравнивает график с доплатой и без неё и показывает, сколько процентов вы экономите. Сначала проверьте договор: некоторые банки берут плату за досрочное погашение или ограничивают сумму переплаты за год.
Что калькулятор не учитывает
- Комиссии, страховку и налоги, которые банк может добавить к платежу.
- Ставки, которые меняются в течение срока. Для кредита с плавающей ставкой запустите расчёт заново с новой ставкой и остатком долга.
- Платежи не раз в месяц, например каждые две недели.
Пример: кредит 9 000 000 ₽ под 6 % на 30 лет
Месячная ставка равна 6 % ÷ 12 = 0,5 %, всего 360 платежей. По формуле ежемесячный платёж составляет 53 959,55 ₽.
В первом месяце проценты равны 9 000 000 × 0,5 % = 45 000,00 ₽, поэтому на уменьшение остатка идёт лишь 8 959,55 ₽. За 30 лет проценты составляют 10 425 435,18 ₽, что больше суммы кредита.
Доплата 18 000 ₽ в месяц закрывает кредит за 16 лет 5 месяцев вместо 30 лет, а общая сумма процентов падает до 5 164 813,96 ₽. Экономия составляет 5 260 621,22 ₽.
| Без доплаты | Доплата 18 000 ₽ в месяц | |
|---|---|---|
| Ежемесячный платёж, ₽ | 53 959,55 | 71 959,55 |
| Число платежей | 360 | 197 |
| Общие проценты, ₽ | 10 425 435,18 | 5 164 813,96 |
Частые вопросы
Что такое график погашения?
Это список каждого платежа по кредиту. Для каждого платежа показано, какая его часть идёт на проценты, какая гасит основной долг и какой остаток остаётся после него.
Почему в начале платежи в основном состоят из процентов?
Проценты начисляются на остаток долга, а остаток в начале срока самый большой. В примере выше из первого платежа 53 959,55 ₽ проценты составляют 45 000,00 ₽. К концу срока почти весь платёж идёт на основной долг.
Ставка здесь то же, что APR?
Нет. Введите номинальную процентную ставку по кредиту. APR распределяет комиссии на весь срок, поэтому он обычно выше и завысил бы платёж в расчётах.
Лучше сократить срок или платить доплату каждый месяц?
Если суммы одинаковы, эффект на проценты тот же. Доплата оставляет обязательный платёж низким и даёт свободу остановиться; короткий срок обычно идёт с более низкой ставкой, но платёж нужно вносить каждый месяц.
Можно ли использовать калькулятор для автокредита или образовательного кредита?
Да, для любого кредита с фиксированной ставкой и равными ежемесячными платежами. Он не подходит для периодов, когда платят только проценты, для платежей с крупным остатком в конце или для кредитов, где платёж меняется вместе с доходом.
Остаётся ли таблица на моём устройстве?
Да. График считается в вашем браузере. Файл для скачивания создаётся на вашем устройстве, и ничего из введённого не отправляется нам.
Источники
Цифры и текст в последний раз проверены вторник, 10 ноября 2026 г..