Как пользоваться
- Введите Остаток по карте и Процентная ставка в год: месячную ставку из выписки, умноженную на 12.
- Выберите Как вы платите: фиксированный платёж каждый месяц или правило минимального платежа.
- Для фиксированного платежа введите Ежемесячный платёж. Для правила минимума введите Доля минимального платежа и Наименьший минимальный платёж.
- Прочитайте Срок погашения и Всего процентов, затем откройте таблицу, чтобы увидеть, как каждый месяц уменьшается остаток.
Как каждый месяц уменьшается остаток
Каждый месяц банк начисляет проценты на остаток: остаток, умноженный на годовую ставку и делённый на 12. Ваш платёж списывается с остатка плюс эти проценты. Остаток уменьшается, только когда платёж больше процентов месяца, поэтому платёж решает, закончится ли долг вообще.
Последний платёж равен остатку плюс его проценты, и он меньше обычного платежа.
I = B × r ÷ 12
B следующего месяца = B + I − P
B остаток в начале месяца
r годовая ставка
I проценты за месяц
P платёж- Если платёж не больше процентов, остаток не уменьшается. Калькулятор останавливается и просит больший платёж.
- Проценты округляются до копейки каждый месяц, как это делает банк.
Почему минимальные платежи тянутся так долго
Минимальный платёж — это небольшая доля остатка с нижней границей. Его устанавливают так, чтобы большая часть уходила на проценты. Остаток падает медленно, а проценты продолжают начисляться на оставшееся, поэтому сумма процентов может намного превышать взятую сумму.
В примере ниже минимум 5 % с границей 1 500 ₽ стоит 631 553,79 ₽ процентов за 220 месяцев. Фиксированный платёж 9 000 ₽ стоит 189 324,68 ₽ процентов за 42 месяца.
Ставка в выписке и предельные значения ПСК
Банки часто называют ставку по картам в месяц. Чтобы ввести годовую ставку, умножьте месячную на 12: ежемесячная ставка 4 % — это 48 % в год. Налоги и сборы, которые банк добавляет к процентам, в расчёт не входят, поэтому сумма в выписке может быть выше цифры здесь.
Банк России устанавливает предельное значение полной стоимости кредита (ПСК). С 1 января по 31 марта 2025 года он временно отменил предельный уровень ПСК по кредитным картам. Ставка по вашей карте зависит от банка: договор и выписка по карте задают ставку и минимальный платёж, которые действуют для вас. Проверяйте их, потому что ставки и налоги меняются.
Что калькулятор не учитывает
- Комиссии, штрафы за просрочку и проценты по снятию наличных, у которых свои ставки.
- Новые покупки по карте во время погашения. Введите остаток, который хотите погасить, или пересчитайте калькулятор с новым остатком.
- Ставку, которая меняется во время погашения.
Пример: остаток 180 000 ₽ под 48 % в год, 9 000 ₽ в месяц
Ежемесячная ставка равна 48 % ÷ 12 = 4 %. В первый месяц проценты равны 180 000 × 4 % = 7 200 ₽, поэтому только 1 800 ₽ из платежа 9 000 ₽ уменьшают остаток, и он падает до 178 200 ₽.
Проценты уменьшаются вместе с остатком. После 41 платежа по 9 000 ₽ последний платёж равен 324,68 ₽ с процентами 12,49 ₽. Погашение занимает 42 месяца, то есть 3 года 6 месяцев, с процентами 189 324,68 ₽; всего выплачено 369 324,68 ₽.
При минимальном платеже 5 % от остатка, но не меньше 1 500 ₽, та же карта гасится 220 месяцев, то есть 18 лет 4 месяца, с процентами 631 553,79 ₽.
| Значение | |
|---|---|
| Фиксированный платёж 9 000 ₽: срок погашения | 3 года 6 месяцев |
| Фиксированный платёж 9 000 ₽: всего процентов | 189 324,68 ₽ |
| Фиксированный платёж 9 000 ₽: всего выплачено | 369 324,68 ₽ |
| Минимум 5 % (не меньше 1 500 ₽): срок погашения | 18 лет 4 месяца |
| Минимум 5 % (не меньше 1 500 ₽): всего процентов | 631 553,79 ₽ |
Частые вопросы
Почему минимальный платёж погашается так долго?
Минимум — небольшая доля остатка, поэтому в первые месяцы большая часть уходит на проценты. Остаток падает медленно, а проценты продолжают начисляться на оставшееся.
Как взять годовую ставку из выписки?
Возьмите месячную процентную ставку из выписки и умножьте её на 12. Ежемесячная ставка 4 % — это 48 % в год, именно такую ставку использует калькулятор.
Почему калькулятор пишет, что платёж не покрывает проценты?
Если платёж не больше процентов за месяц, остаток не уменьшится и карта никогда не будет погашена. Увеличьте платёж выше ежемесячных процентов.
Совпадает ли результат с тем, что возьмёт банк?
Не точно. Банки добавляют собственное округление, комиссии и налоги на проценты, а ставка может меняться. Выписка и цифры банка — обязательные суммы.
Можно ли использовать калькулятор для магазинной карты или потребительского кредита?
Да, если вы платите фиксированную сумму каждый месяц и проценты начисляются ежемесячно. Для кредита с равными платежами лучше подходит калькулятор погашения кредита.
Сохраняются ли мои данные?
Нет. Расчёт выполняется в вашем браузере, и ничего из введённого не отправляется нам.
Источники
- Банк России: пресс-релиз от 15.11.2024 о временной отмене предельного уровня ПСК по кредитным картам
Цифры и текст в последний раз проверены пятница, 13 ноября 2026 г..