Cómo se usa
- Escriba el Saldo de la tarjeta y la Tasa de interés anual: la tasa mensual de su extracto por 12.
- Elija en Cómo paga un pago fijo cada mes o la regla del pago mínimo.
- Para un pago fijo, escriba el Pago mensual. Para la regla del mínimo, escriba el Porcentaje del pago mínimo y el Pago mínimo más bajo.
- Lea el Tiempo para saldar y los Intereses totales, y después abra la tabla para ver cómo baja el saldo cada mes.
Cómo baja el saldo cada mes
Cada mes el banco suma intereses al saldo: el saldo por la tasa anual, dividido entre 12. Su pago se toma del saldo más esos intereses. El saldo solo baja cuando el pago es mayor que los intereses del mes, así que el pago decide si la deuda llega a terminar.
El último pago es el saldo que queda más sus intereses, que es menor que el pago habitual.
I = B × r ÷ 12
B siguiente mes = B + I − P
B saldo al principio del mes
r tasa anual
I interés del mes
P pago- Si el pago no es mayor que el interés, el saldo no baja. La calculadora se detiene y pide un pago mayor.
- Los intereses se redondean al céntimo cada mes, como hace el banco.
Por qué los pagos mínimos tardan tanto
El pago mínimo es una pequeña parte del saldo, con un suelo. Está fijado para que la mayor parte vaya a intereses. El saldo baja despacio, y los intereses siguen cobrándose sobre lo que queda, así que el total de intereses puede ser mucho mayor que lo que tomó prestado.
En el ejemplo de abajo, un mínimo del 5 % con un suelo de 300 cuesta 5.133,09 en intereses durante 54 meses. Un pago fijo de 1000 cuesta 2.907,66 durante 23 meses.
Tasas e impuestos en el extracto
Los bancos suelen dar la tasa de interés de la tarjeta por mes o como TIN (tipo de interés nominal) anual. Para escribir la tasa anual, multiplique la tasa mensual por 12. Por ejemplo, Openbank cobra un 14 % TIN anual por aplazar compras de 2 a 36 meses con su tarjeta, lo que equivale a un 14,93 % TAE, y la calculadora empieza con ese 14 %. Los impuestos y cargos que el banco añade a los intereses no están en este cálculo, así que el importe de su extracto puede ser mayor que la cifra de aquí.
Su contrato y su extracto fijan la tasa y el pago mínimo que le corresponden. Compruebe ambos, porque las tasas y los impuestos cambian.
Lo que la calculadora no incluye
- Comisiones, cargos por pago tardío e intereses de disposiciones de efectivo, que tienen tasas propias.
- Compras nuevas con la tarjeta mientras la paga. Escriba el saldo que quiere saldar, o vuelva a calcular con el nuevo saldo.
- Una tasa que cambie durante el pago.
Ejemplo resuelto: 20.000 al 14 % anual, 1000 al mes
La tasa mensual es 14 % ÷ 12 = 1,1667 %. En el primer mes el interés es 20.000 × 14 % ÷ 12 = 233,33, así que solo 766,67 de los 1000 del pago reducen el saldo, que baja a 19.233,33.
El interés baja a medida que baja el saldo. Tras 22 pagos de 1000, el último pago es 907,66 con un interés de 10,47. El pago total tarda 23 meses, es decir 1 año y 11 meses, con 2.907,66 de intereses y 22.907,66 pagados en total.
Con un pago mínimo del 5 % del saldo y de al menos 300, la misma tarjeta tarda 54 meses, con 5.133,09 de intereses.
| Cifra | Valor |
|---|---|
| Pago fijo de 1000: tiempo para saldar | 1 año y 11 meses |
| Pago fijo de 1000: intereses totales | 2.907,66 |
| Pago fijo de 1000: total pagado | 22.907,66 |
| Mínimo del 5 % (al menos 300): tiempo para saldar | 4 años y 6 meses |
| Mínimo del 5 % (al menos 300): intereses totales | 5.133,09 |
Preguntas frecuentes
¿Por qué un pago mínimo tarda tanto?
El mínimo es una pequeña parte del saldo, así que en los primeros meses la mayor parte va a intereses. El saldo baja despacio y los intereses siguen cobrándose sobre lo que queda.
¿Cómo saco la tasa anual de mi extracto?
Tome la tasa de interés mensual que figura en el extracto y multiplíquela por 12. Una tasa mensual de 1,17 % equivale a unos 14 % anual, que es la tasa con la que empieza la calculadora.
¿Por qué la calculadora dice que el pago no cubre los intereses?
Si el pago no es mayor que el interés del mes, el saldo no bajaría y la tarjeta nunca se saldaría. Suba el pago por encima del interés mensual.
¿El resultado es el importe que cobrará mi banco?
No exactamente. Los bancos aplican su propio redondeo, sus comisiones y los impuestos sobre los intereses, y la tasa puede cambiar. El extracto y las cifras del banco son los importes definitivos.
¿Sirve para una tarjeta de tienda o un préstamo personal?
Sí, si paga un importe fijo cada mes y los intereses se cobran mensualmente. Para un préstamo con cuotas iguales, la calculadora de amortización de préstamos encaja mejor.
¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo se hace en su navegador y nada de lo que escribe se envía a nosotros.
Fuentes
Cifras y texto revisados por última vez el viernes, 13 de noviembre de 2026.