Cómo se usa
- Elija el Tipo, préstamo o ahorro, y si los pagos se hacen al final o al inicio de cada periodo en Momento de los pagos.
- Elija en Qué calcular la cifra que quiere obtener. Su casilla se oculta.
- Complete las demás casillas: la tasa anual en porcentaje, el número de pagos y los importes.
- Lea el resultado y después abra el saldo periodo a periodo para ver cómo se divide cada pago entre intereses y saldo.
Cómo se relacionan las cinco cifras
Cinco cifras están unidas por una sola ecuación: el valor actual llevado al final del plazo, más los pagos llevados de la misma forma, da el saldo final. Los pagos de un préstamo reducen el saldo, así que restan; los depósitos de un ahorro lo aumentan.
Con una tasa i por periodo de pago, n pagos y un pago R en cada periodo, el saldo final es FV = PV (1 + i)^n ± R × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. En una anualidad anticipada el último término se multiplica por (1 + i). El signo es menos en un préstamo y más en un ahorro.
FV = PV × (1 + i)^n ± R × ((1 + i)^n − 1) ÷ i
PV valor actual (importe del préstamo, o el ahorro de hoy)
FV saldo al final
R pago en cada periodo
i tasa de interés por periodo de pago
n número de pagos
± menos en un préstamo, más en un ahorro; en una anualidad anticipada el término R se multiplica por (1 + i)Cómo se despeja cada cifra
- Pago: un préstamo que se salda hasta cero da la conocida fórmula R = PV ÷ a, donde a = (1 − (1 + i)^−n) ÷ i es el factor de valor actual de una anualidad, como lo da la página de Wikipedia en inglés sobre anualidades.
- Valor actual: PV = (FV ∓ R × S) ÷ (1 + i)^n, donde S es el factor de los pagos; para un préstamo que se salda hasta cero, PV = R × a.
- Tasa de interés: no hay una fórmula directa, así que la calculadora recorre las tasas desde 0 % hacia arriba y acota la raíz por bisección.
- Número de pagos: n = ln(G) ÷ ln(1 + i), con G = (FV + K) ÷ (PV + K) y K = ± R × T ÷ i, donde T es 1 para pagos al final de un periodo y 1 + i al inicio.
Lo que la calculadora no incluye
- Comisiones, seguros e impuestos del préstamo o del ahorro.
- Cambios de la tasa durante el plazo: vuelva a calcular con la nueva tasa y el saldo que se haya alcanzado.
- Pagos que cambian de importe, y amortizaciones anticipadas o extraordinarias.
Ejemplo resuelto: préstamo de 200.000 al 6 % anual durante 30 años
La tasa del 6 % anual, pagada mensualmente, es un 0,5 % al mes, y hay 360 pagos mensuales. Al despejar el pago se obtiene 1199,10 al mes.
Los 360 pagos suman 431.676,38, así que los intereses son 231.676,38. En el primer mes el interés es 1000,00 y el saldo baja a 199.800,90.
| Cifra | Valor |
|---|---|
| Pago al mes | 1199,10 |
| Total de 360 pagos | 431.676,38 |
| Intereses totales | 231.676,38 |
| Saldo después del mes 1 | 199.800,90 |
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una anualidad vencida y una anticipada?
En una anualidad vencida cada pago se hace al final de su periodo, después de los intereses de ese periodo. En una anticipada se hace al inicio, así que gana un periodo más de interés. El alquiler suele pagarse por adelantado, mientras que las cuotas de una hipoteca son anualidades vencidas.
¿Por qué la cuota de un préstamo es igual cada mes?
La cuota fija es el importe que deja el préstamo en cero después del último pago. Los primeros pagos son sobre todo intereses y los últimos amortizan sobre todo el saldo, lo que muestra el cuadro fila a fila.
¿Puedo calcular la tasa de interés en lugar del pago?
Sí. No hay una fórmula directa para la tasa, así que la calculadora busca desde 0 % hacia arriba la tasa que cuadra el saldo. Si ninguna tasa desde 0 % da esas cantidades, lo indica.
¿El número de pagos tiene que ser entero?
No. La calculadora puede mostrar una fracción, como 4,25 pagos, para indicar cuánto dura el dinero. En un préstamo real, use el número entero de pagos que le indique la entidad.
¿La calculadora incluye comisiones e impuestos?
No. Solo usa la tasa y los importes que escribe. Las comisiones, los seguros y los impuestos aumentan el coste real de un préstamo, y el comparador de préstamos los añade.
¿Se envían los datos que escribo a un servidor?
No. El cálculo se hace en su navegador y nada de lo que escribe se envía a nosotros.
Fuentes
Cifras y texto revisados por última vez el martes, 10 de noviembre de 2026.