使用方法
- 选择 “类型”：贷款或储蓄，以及付款是在每期期末还是期初。
- 在 “求什么” 中选择要计算的数值，它的输入框会被隐藏。
- 填写其他输入框：以百分比表示的 “年利率（%）”、“还款期数” 和各项金额。
- 读取结果，然后展开 “逐期余额”，查看每次还款如何分为利息和本金。
五个数值之间的关系
五个数值由同一个方程联系在一起：现值经过期限增长，加上同样方式增长的各次付款，就得到期末余额。贷款的还款会减少余额，因此计为负；储蓄的存入则使余额增加，计为正。
设每个付款期的利率为 i，共 n 期，每期付款为 R，则期末余额为 FV = PV (1 + i)^n ± R × ((1 + i)^n − 1) ÷ i。期初年金的最后一项需乘以 (1 + i)。贷款取减号，储蓄取加号。
FV = PV × (1 + i)^n ± R × ((1 + i)^n − 1) ÷ i
PV 现值（贷款金额，或现在的储蓄）
FV 期末余额
R 每期付款额
i 每个付款期的利率
n 还款期数
± 贷款取减号，储蓄取加号；期初年金的 R 项乘以 (1 + i)求解各个数值
- 还款额：贷款还清为零时，得到熟悉的 R = PV ÷ a，其中 a = (1 − (1 + i)^−n) ÷ i 是年金的现值系数，与维基百科年金条目的写法一致。
- 现值：PV = (FV ∓ R × S) ÷ (1 + i)^n，其中 S 为付款的系数；贷款还清为零时，PV = R × a。
- 利率：没有直接的公式，因此计算器从0% 起逐步搜索利率，并用二分法缩小根的范围。
- 期数：n = ln(G) ÷ ln(1 + i)，其中 G = (FV + K) ÷ (PV + K)，K = ± R × T ÷ i；期末付款时 T 为1，期初付款时 T 为 1 + i。
本计算器不包括的内容
- 贷款或储蓄的手续费、保险费和税费。
- 期间内利率的变化：请以新利率和已达到的余额重新计算。
- 金额会变化的付款，以及额外的或提前的还款。
计算示例：1,400,000元贷款，年利率3.5%，期限30年
年利率3.5% 按月付款，即每月约0.2917%，共360次月供。求得每月还款额为6,286.63元。
360次付款合计2,263,185.23元，因此利息为863,185.23元。第一个月的利息为4,083.33元，余额降至1,397,796.71元。
| 数值 | 结果 |
|---|---|
| 每月还款额 | 6,286.63 |
| 360次付款合计 | 2,263,185.23 |
| 利息总额 | 863,185.23 |
| 第1个月之后的余额 | 1,397,796.71 |
常见问题
普通年金与期初年金有什么区别？
普通年金的每次付款在该期利息计入之后支付。期初年金则在每期开始时支付，因此多获得一期的利息。房租通常预付，属于期初年金；房贷还款通常是普通年金。
为什么贷款的月供每月都一样？
固定还款额是使贷款在最后一次付款后恰好为零的金额。早期的还款大部分是利息，后期则主要偿还本金，时间表会逐行显示这一变化。
能否求利率而不是还款额？
可以。利率没有直接的公式，因此计算器会从0% 起搜索，找出能使余额正确的利率。如果从0% 起的任何利率都无法得到这些金额，页面会说明。
还款期数必须是整数吗？
不必。计算器可以显示小数，例如4.25期，以告诉您资金能用多久。对于真实的贷款，请使用贷方给您的整数期数。
计算器是否包括手续费和税费？
不包括。它只使用您输入的利率和金额。手续费、保险和税费会提高贷款的真实成本，需要另行加入。
我输入的数字会被发送到服务器吗？
不会。计算在您的浏览器中完成，您输入的任何内容都不会被发送给我们。您可以放心地用它比较不同的贷款方案。
资料来源
数据和文字最近核对于2026年11月10日星期二。