Como usar
- Escolha em Tipo se é um empréstimo ou uma poupança, e se os pagamentos são feitos no fim ou no início de cada período.
- Escolha em O que calcular o valor que quer descobrir. O campo dele fica oculto.
- Preencha os outros campos: a taxa anual em porcentagem, o número de pagamentos e os valores.
- Leia o resultado e depois abra o Saldo período a período para ver como cada pagamento se divide em juros e saldo.
Como os cinco valores se ligam
Cinco valores estão ligados por uma só equação: o valor presente levado ao longo do prazo, somado às parcelas levadas da mesma forma, dá o saldo no fim. As parcelas de um empréstimo reduzem o saldo, então contam contra ele; os depósitos de uma poupança somam-se a ele.
Com uma taxa i para cada período de pagamento, n pagamentos e uma parcela R em cada período, o saldo no fim é FV = PV (1 + i)^n ± R × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Numa anuidade antecipada, o último termo é multiplicado por (1 + i). O sinal é de menos para um empréstimo e de mais para uma poupança.
FV = PV × (1 + i)^n ± R × ((1 + i)^n − 1) ÷ i
PV valor presente (o valor do empréstimo, ou o que a poupança vale hoje)
FV saldo no fim
R parcela em cada período
i taxa de juros por período de pagamento
n número de pagamentos
± menos para um empréstimo, mais para uma poupança; na anuidade antecipada, o termo R é multiplicado por (1 + i)Como resolver cada valor
- Parcela: um empréstimo quitado até zero dá a conhecida fórmula R = PV ÷ a, em que a = (1 − (1 + i)^−n) ÷ i é o fator de valor presente de uma anuidade, como a página Annuity da Wikipédia (em inglês) apresenta.
- Valor presente: PV = (FV ∓ R × S) ÷ (1 + i)^n, em que S é o fator das parcelas; para um empréstimo quitado até zero, PV = R × a.
- Taxa de juros: não há fórmula direta, então a calculadora testa as taxas de 0% para cima e fecha o intervalo da raiz pelo método da bisseção.
- Número de pagamentos: n = ln(G) ÷ ln(1 + i), com G = (FV + K) ÷ (PV + K) e K = ± R × T ÷ i, em que T é 1 para pagamentos no fim do período e 1 + i no início.
O que esta calculadora não inclui
- Taxas, seguros e impostos sobre o empréstimo ou a poupança.
- Mudanças da taxa durante o prazo: calcule de novo com a nova taxa e o saldo alcançado.
- Parcelas que mudam de valor, e pagamentos extras ou antecipados.
Exemplo resolvido: empréstimo de 200.000 a 6% ao ano em 30 anos
A taxa de 6% ao ano, paga mensalmente, é 0,5% ao mês, e há 360 parcelas mensais. Calculando a parcela, chega-se a 1.199,10 por mês.
As 360 parcelas somam 431.676,38, então os juros são 231.676,38. No primeiro mês os juros são 1.000,00 e o saldo cai para 199.800,90.
| Figura | Valor |
|---|---|
| Parcela por mês | 1.199,10 |
| Total de 360 parcelas | 431.676,38 |
| Total de juros | 231.676,38 |
| Saldo depois do mês 1 | 199.800,90 |
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre anuidade postecipada e antecipada?
Na anuidade postecipada, cada pagamento é feito no fim do período, depois dos juros desse período. Na antecipada, ele é feito no início, então rende um período a mais de juros. O aluguel costuma ser pago antecipadamente, enquanto as prestações do financiamento imobiliário são postecipadas.
Por que a parcela de um empréstimo é igual todo mês?
A parcela fixa é o valor que zera o empréstimo depois do último pagamento. Os primeiros pagamentos são em sua maioria juros, e os últimos quitam sobretudo o saldo devedor, o que o cronograma mostra linha a linha.
Posso descobrir a taxa de juros em vez da parcela?
Sim. Não há fórmula direta para a taxa, então a calculadora testa taxas de 0% para cima até achar a que dá o saldo certo. Se nenhuma taxa a partir de 0% dá esses valores, ela avisa.
O número de pagamentos precisa ser inteiro?
Não. A calculadora pode mostrar uma fração, como 4,25 pagamentos, para indicar por quanto tempo o dinheiro dura. Num empréstimo real, use o número inteiro de pagamentos que o credor informa.
A calculadora inclui taxas e impostos?
Não. Ela usa somente a taxa e os valores que você informa. Tarifas, seguros e impostos aumentam o custo real de um empréstimo, e a calculadora de comparação de empréstimos os inclui.
Os valores que eu informo são enviados a algum servidor?
Não. O cálculo é feito no seu navegador, e nada do que você digita é enviado para nós.
Fontes
Números e texto verificados pela última vez em terça-feira, 10 de novembro de 2026.