Como usar
- Digite o Valor inicial e o Depósito periódico, depois escolha em Frequência do depósito se você deposita todo mês ou todo ano.
- Digite a Taxa de juros anual e escolha em Capitalização dos juros a cada quanto tempo os juros entram no saldo.
- Digite os Anos. Acrescente a Inflação anual para ver o valor em dinheiro de hoje, e o Imposto sobre os juros a cada ano se os juros forem tributados.
- Leia o Saldo no fim e depois abra a tabela ano a ano, ou use Exportar como CSV para guardá-la numa planilha.
Como o saldo é calculado
Juros compostos são os juros pagos sobre o saldo, inclusive sobre os juros que já foram somados antes. A cada período o saldo cresce pela sua taxa, então o próprio crescimento também cresce. A fórmula abaixo dá o saldo no fim quando se começa com um valor e se acrescenta um depósito a cada período.
A taxa por período é obtida a partir da taxa anual, do número de vezes em que os juros são somados e do número de depósitos por ano. Sem impostos, o saldo é a soma do valor inicial levado por todos os períodos e dos depósitos, cada um levado desde o período em que foi feito.
VF = P × (1 + i)^N + C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i
VF saldo no fim
P valor inicial
C depósito em cada período
i taxa ganha em um período de depósito
N número de períodos de depósito = anos × depósitos por ano- Com taxa de 0%, o saldo é o valor inicial mais todos os depósitos, sem juros.
- Depósitos no início de um período rendem um período a mais de juros. Escolha o momento que corresponde à sua conta.
Quando os juros são somados e os depósitos são feitos com frequências diferentes
Uma taxa anual não pode ser simplesmente dividida quando os juros são somados com mais frequência que os depósitos, ou o contrário. A calculadora encontra primeiro a taxa ganha num período de depósito: i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ p) − 1, em que r é a taxa anual, m o número de vezes em que os juros são somados no ano e p o número de depósitos por ano.
Por exemplo, 12% somados todo mês e depositados uma vez por ano rendem (1 + 0,12 ÷ 12)^12 − 1 = 12,68% no ano. Escrever diretamente os 12% subestimaria o saldo.
Impostos e inflação
O imposto é tirado dos juros de cada ano e pago pela conta, então são somados menos juros e os do ano seguinte são menores. A alíquota que você informa vale para todos os anos; as regras fiscais costumam ter isenções, limites ou uma alíquota diferente para cada produto, então informe a alíquota que se aplica a você.
A inflação não muda o saldo. O valor em dinheiro de hoje é o saldo dividido por (1 + inflação) em cada ano, e mostra quanto esse dinheiro vai comprar.
O que a calculadora não inclui
- Tarifas, saldos mínimos e o custo da conta.
- Mudanças de taxa ao longo dos anos. Calcule de novo com a nova taxa e o saldo alcançado.
- Impostos sobre ganhos de ações, fundos ou imóveis, que são calculados na venda e não sobre os juros de cada ano.
Exemplo resolvido: início de 10.000, 500 por mês, 8% durante 10 anos
A taxa é 8% ao ano somados todo mês, então cada mês rende 8% ÷ 12 = 0,667%. Em 10 anos há 120 depósitos mensais de 500, que são 60.000 depositados, mais os 10.000 iniciais: 70.000 no total.
A fórmula dá um saldo de 113.669,42 no fim, então os juros ganhos são 43.669,42. Com inflação de 2% ao ano, esse mesmo saldo vale 93.248,52 em dinheiro de hoje.
| Figura | |
|---|---|
| Saldo no fim | 113.669,42 |
| Total depositado | 70.000,00 |
| Juros ganhos | 43.669,42 |
| Valor em dinheiro de hoje (inflação de 2%) | 93.248,52 |
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?
Os juros simples são pagos somente sobre o valor inicial. Os juros compostos são somados ao saldo, então cada período rende juros também sobre os juros dos períodos anteriores, e a diferença cresce com o tempo.
A frequência com que os juros são somados faz diferença?
Sim, mas menos do que a própria taxa. Com 8% ao ano, somar diariamente dá uma taxa efetiva anual de 8,33%, e somar mensalmente dá 8,30%, então a diferença em um ano é pequena.
Por que o saldo cresce mais rápido que os depósitos?
Cada depósito rende juros desde o dia em que é feito, e os juros também rendem juros. No longo prazo, os juros podem superar o total que você depositou, como mostra o gráfico.
O que significa o valor em dinheiro de hoje?
É o saldo expresso em dinheiro de hoje. Com inflação de 2% ao ano, 100 daqui a dez anos compram aproximadamente o que 82 compram hoje, então o saldo em dinheiro de hoje é menor que o valor final.
O resultado é garantido?
Não. A calculadora supõe uma única taxa para todo o período. A rentabilidade de ações, fundos e contas de poupança muda, e os bancos podem alterar as taxas, então o resultado é apenas uma estimativa.
Os valores que você digita são enviados a algum servidor?
Não. O cálculo é feito no seu navegador, e nada do que você digita é enviado para nós.
Fontes
Números e texto verificados pela última vez em terça-feira, 10 de novembro de 2026.