Cómo se usa
- Escriba el Importe inicial y el Depósito periódico, y después elija en Frecuencia del depósito si deposita cada mes o cada año.
- Escriba la Tasa de interés anual y elija en Capitalización de los intereses cada cuánto se suman al saldo.
- Escriba los Años. Añada la Inflación anual para ver el valor en dinero de hoy, y el Impuesto sobre los intereses cada año si los intereses tributan.
- Lea el Saldo al final y después abra la tabla año a año, o use Descargar como CSV para guardarla en una hoja de cálculo.
Cómo se calcula el saldo
El interés compuesto es el interés que se paga sobre el saldo, incluidos los intereses que se sumaron antes. Cada periodo el saldo crece con su tasa, así que el propio crecimiento crece. La fórmula de abajo da el saldo final cuando se empieza con un importe y se añade un depósito en cada periodo.
La tasa por periodo se halla a partir de la tasa anual, del número de veces que se suman los intereses y del número de depósitos al año. Sin impuestos, el saldo es la suma del importe inicial llevado a través de todos los periodos y de los depósitos, cada uno llevado desde el periodo en que se hizo.
VF = P × (1 + i)^N + C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i
VF saldo al final
P importe inicial
C depósito en cada periodo
i tasa ganada en un periodo de depósito
N número de periodos de depósito = años × depósitos al año- Con una tasa del 0 %, el saldo es el importe inicial más todos los depósitos, sin intereses.
- Los depósitos al inicio de un periodo ganan un periodo más de interés. Elija el momento que coincida con su cuenta.
Cuando los intereses se suman y los depósitos se hacen con distinta frecuencia
Una tasa anual no se puede dividir sin más cuando los intereses se suman con más frecuencia que los depósitos, o al revés. La calculadora halla primero la tasa ganada en un periodo de depósito: i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ p) − 1, donde r es la tasa anual, m el número de veces que se suman los intereses en un año y p el número de depósitos al año.
Por ejemplo, un 12 % sumado mensualmente y depositado una vez al año gana (1 + 0,12 ÷ 12)^12 − 1 = 12,68 % en el año. Escribir directamente el 12 % subestimaría el saldo.
Impuestos e inflación
El impuesto se toma de los intereses de cada año y se paga desde la cuenta, así que se suman menos intereses y los del año siguiente son menores. La tasa de impuesto que escriba se aplica a todos los años; las normas fiscales suelen tener exenciones, límites o un tipo distinto para cada producto, así que escriba la tasa que le corresponde.
La inflación no cambia el saldo. El valor en dinero de hoy es el saldo dividido entre (1 + inflación) por cada año, y muestra cuánto comprará ese dinero.
Lo que la calculadora no incluye
- Comisiones, saldos mínimos y el coste de la cuenta.
- Cambios de tasa durante los años. Vuelva a calcular con la nueva tasa y el saldo alcanzado.
- Impuestos sobre las ganancias de acciones, fondos o inmuebles, que se calculan en la venta y no sobre los intereses de cada año.
Ejemplo resuelto: inicio de 10.000, 500 al mes, 8 % durante 10 años
La tasa es un 8 % anual sumado mensualmente, así que cada mes gana 8 % ÷ 12 = 0,667 %. En 10 años hay 120 depósitos mensuales de 500, que son 60.000 depositados, más los 10.000 iniciales: 70.000 en total.
La fórmula da un saldo de 113.669,42 al final, así que los intereses ganados son 43.669,42. Con una inflación del 2 % anual, ese mismo saldo vale 93.248,52 en dinero de hoy.
| Cifra | Valor |
|---|---|
| Saldo al final | 113.669,42 |
| Total depositado | 70.000,00 |
| Intereses ganados | 43.669,42 |
| Valor en dinero de hoy (inflación del 2 %) | 93.248,52 |
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
El interés simple se paga solo sobre el importe inicial. El interés compuesto se suma al saldo, así que cada periodo gana intereses también sobre los intereses de periodos anteriores, y la diferencia crece con el tiempo.
¿Importa cada cuánto se suman los intereses?
Sí, pero menos que la propia tasa. Con un 8 % anual, sumar a diario da una tasa efectiva anual de 8,33 % y sumar mensualmente da 8,30 %, así que la diferencia en un año es pequeña.
¿Por qué el saldo crece más rápido que los depósitos?
Cada depósito gana interés desde el día en que se suma, y los intereses también generan intereses. A largo plazo, los intereses pueden superar el total que depositó, como muestra el gráfico.
¿Qué significa el valor en dinero de hoy?
Es el saldo expresado en dinero de hoy. Con una inflación del 2 % anual, 100 dentro de diez años compran aproximadamente lo que 82 compran hoy, así que el saldo en dinero de hoy es menor que la cifra final.
¿El resultado está garantizado?
No. La calculadora supone una tasa única para todo el periodo. Las rentabilidades de acciones, fondos y cuentas de ahorro cambian, y los bancos pueden cambiar sus tipos, así que el resultado es solo una estimación para planificar.
¿Se envían mis cifras a un servidor?
No. El cálculo se hace en su navegador y nada de lo que escribe se envía a nosotros.
Fuentes
Cifras y texto revisados por última vez el martes, 10 de noviembre de 2026.