複利計算ツール

使い方

1. 初めの金額と定期的な積立額を入力し、積立の頻度で毎月か毎年かを選びます。
2. 年利（%）を入力し、利息を組み入れる頻度を選びます。
3. 年数を入力します。年間のインフレ率（%）を入力すると今の金額での価値が、利息にかかる税率（%）を入力すると税引き後の値が求まります。
4. 期末の残高を読み取ります。続けて年ごとの表を開くか、CSVでダウンロードで表計算ソフトに保存できます。

残高の求め方

複利は、残高に付いた利息も含めて付く利息です。各期に残高はその利率で増えるため、増え方そのものが増えていきます。以下の式は、初めの金額を入れ、各期に積立を加えたときの期末残高を示します。

1回の積立期間に得られる利率は、年利、利息を組み入れる回数、1年の積立回数から求めます。税金がない場合、残高は、初めの金額をすべての期間にわたって増やした額と、各積立をその期の分だけ増やした額の合計です。

FV = P × (1 + i)^N + C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i

FV  期末の残高
P   初めの金額
C   各期の積立額
i   1回の積立期間に得られる利率
N   積立の回数 = 年数 × 1年の積立回数

• 利率が0%のときは、残高は初めの金額と積立の合計で、利息はありません。
• 期首の積立は、もう1期分の利息が付きます。口座に合わせて、時期を選んでください。

利息の組み入れと積立の回数がずれる場合

利息を組み入れる回数と積立の回数が違う場合、年利を単純に割ることはできません。計算ツールは、まず1回の積立期間に得られる利率を求めます。i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ p) − 1です。ここで r は年利、m は1年に利息を組み入れる回数、p は1年の積立回数です。

たとえば、12%を毎月組み入れて年1回積み立てると、1年で (1 + 0.12 ÷ 12)^12 − 1 = 12.68% 得られます。12%をそのまま入力すると、残高を少なく見積もることになります。

税金とインフレ

税金は各年の利息から差し引かれ、口座から支払われます。そのため、組み入れられる利息が減り、翌年の利息も小さくなります。入力した税率はすべての年に適用されます。税制には、非課税枠や商品ごとの異なる税率があることが多いため、当てはまる税率を入力してください。

インフレは残高そのものを変えません。今の金額での価値は、各年について残高を (1 + インフレ率) で割ったもので、そのお金で買える量を示します。

このツールが扱わないこと

• 手数料、最低残高、口座の維持費。
• 期間中の利率の変更。新しい利率と到達した残高で、もう一度計算してください。
• 株式、投資信託、不動産からの利益にかかる税金。これらは各年の利息ではなく、売却時に計算されます。

よくある質問