使用方法
- 输入 “初始金额” 和 “定期存入金额”，然后选择 “存入频率” 为每月还是每年。
- 输入 “年利率”，并选择 “利息计入频率”。
- 输入 “年数”。如需以今天的钱计算价值，请输入 “每年通胀率”；如利息需纳税，请输入 “每年利息税率”。
- 读取 “期末余额”，然后打开逐年表格，或使用 “下载为 CSV” 将其保存到电子表格中。
余额的计算
复利是对余额支付的利息，包括之前已计入的利息。每个期间余额按其利率增长，因此增长本身也在增长。下面的公式给出以一笔金额开始、每期再存入一笔时的期末余额。
每个存入期的利率由年利率、利息计入的次数和一年的存入次数算出。若不计税，余额等于初始金额按全部期间增长的值，加上各次存入按其存入之后的期间增长的值之和。
FV = P × (1 + i)^N + C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i
FV 期末余额
P 初始金额
C 每个存入期的存入金额
i 每个存入期赚取的利率
N 存入期数 = 年数 × 每年存入次数- 利率为0% 时，余额为初始金额加上全部存入，没有利息。
- 期初存入会多获得一期的利息。请选择与您的账户相符的时间。
计入与存入频率不同时
当利息计入的次数与存入的次数不同时，不能简单地把年利率除以某个数。计算器先求出一个存入期内赚取的利率：i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ p) − 1，其中 r 为年利率，m 为一年计入利息的次数，p 为一年存入的次数。
例如，年利率12% 按月计入、每年存入一次，则全年赚取 (1 + 0.12 ÷ 12)^12 − 1 = 12.68%。若直接输入12%，会低估余额。
税款与通胀
税款从每年的利息中扣除，并从账户中支付，因此计入的利息减少，下一年的利息也随之减小。您输入的税率会应用于每一年；税法常有豁免、限额或按产品不同的税率，请输入适用于您的税率。
通胀不改变余额。以今天的钱计算的价值，是余额按每年（1 + 通胀率）的因子折算，表示这笔钱将能买到多少东西。
本计算器不包括的内容
- 手续费、最低余额以及账户的成本。
- 期间内利率的变化。请以新利率和已达到的余额重新计算。
- 股票、基金或房产收益的税款，这些税款是按卖出时计算的，而不是按每年的利息计算。
计算示例：初始70,000元，每月存入3,500元，年利率8%，共10年
年利率8% 按月计入，因此每个月赚取8% ÷ 12 = 0.667%。10年共有120次每月存入，每次3,500元，合计存入420,000元，加上初始的70,000元，共计490,000元。
公式得出期末余额为795,685.94元，因此所得利息为305,685.94元。若每年通胀率为2%，同样的余额以今天的钱计算为652,739.61元。
| 结果 | |
|---|---|
| 期末余额 | 795,685.94 |
| 存入总额 | 490,000.00 |
| 所得利息 | 305,685.94 |
| 以今天的钱计算的价值（2% 通胀） | 652,739.61 |
常见问题
单利与复利有什么区别？
单利只按初始金额计息。复利则计入余额，因此每个期间也对之前各期的利息计息，两者的差距随时间增长。
利息计入的频率重要吗？
重要，但没有利率本身那么重要。年利率为8% 时，按日计入的实际年利率为8.33%，按月计入为8.30%，因此一年之内的差别很小。
为什么余额的增长快于存入的金额？
每笔存入从存入之日起就赚取利息，而利息本身又赚取利息。在长期中，利息可能超过您存入的总额，图表也显示了这一点。
“以今天的钱计算的价值”是什么意思？
它是以今天的货币购买力表示的余额。若每年通胀率为2%，十年后的100元，购买力约相当于今天的82元，因此以今天的钱计算的余额低于期末的数字。
结果是保证的吗？
不是。计算器假定整个期间只有一个利率。股票、基金和储蓄账户的回报会变化，银行也可能调整利率，因此结果仅是用于规划的估算。
我输入的数字会被发送到服务器吗？
不会。计算在您的浏览器中完成，您输入的任何内容都不会被发送给我们。您可以放心地尝试不同的存入金额和利率。
资料来源
数据和文字最近核对于2026年11月10日星期二。