Cara memakai
- Ketik jumlah awal dan setoran rutin, lalu pilih apakah Anda menyetor setiap bulan atau setiap tahun.
- Masukkan suku bunga tahunan dan pilih seberapa sering bunga ditambahkan ke saldo.
- Masukkan jumlah tahun. Tambahkan inflasi untuk melihat nilai dalam uang hari ini, dan tarif pajak jika bunganya dikenai pajak.
- Baca saldo di akhir, lalu buka tabel tahun demi tahun, atau gunakan Unduh sebagai CSV untuk menyimpannya di spreadsheet.
Cara saldo dihitung
Bunga majemuk adalah bunga yang dibayarkan atas saldo, termasuk bunga yang sudah ditambahkan sebelumnya. Setiap periode saldo tumbuh sesuai tingkatnya, sehingga pertumbuhan itu sendiri ikut tumbuh. Rumus di bawah memberi saldo di akhir ketika Anda memulai dengan suatu jumlah dan menambahkan setoran di setiap periode.
Suku bunga per periode dihitung dari suku bunga tahunan, jumlah penambahan bunga dalam setahun, dan jumlah setoran dalam setahun. Tanpa pajak, saldonya adalah jumlah awal yang tumbuh selama semua periode ditambah setoran, masing-masing tumbuh dari periode saat ia disetor.
FV = P × (1 + i)^N + C × ((1 + i)^N − 1) ÷ i
FV saldo di akhir
P jumlah awal
C setoran di setiap periode
i bunga yang didapat selama satu periode setoran
N jumlah periode setoran = tahun × setoran dalam setahun- Dengan suku bunga 0%, saldonya adalah jumlah awal ditambah semua setoran, tanpa bunga.
- Setoran di awal periode mendapat satu periode bunga lagi. Pilih waktu yang sesuai dengan rekening Anda.
Ketika penambahan bunga dan setoran berbeda
Suku bunga tahunan tidak bisa begitu saja dibagi ketika bunga ditambahkan lebih sering daripada Anda menyetor, atau sebaliknya. Kalkulator lebih dulu mencari suku bunga yang didapat selama satu periode setoran: i = (1 + r ÷ m)^(m ÷ p) − 1, dengan r adalah suku bunga tahunan, m jumlah penambahan bunga dalam setahun, dan p jumlah setoran dalam setahun.
Misalnya, 12% yang ditambahkan setiap bulan dan disetor sekali setahun menghasilkan (1 + 0,12 ÷ 12)^12 − 1 = 12,68% selama setahun. Jika 12% langsung dimasukkan, saldonya akan terlalu rendah.
Pajak dan inflasi
Pajak dipotong dari bunga setiap tahun dan dibayar dari rekening, sehingga bunga yang ditambahkan lebih kecil dan bunga tahun berikutnya juga lebih kecil. Tarif pajak yang Anda masukkan berlaku untuk setiap tahun; aturan pajak sering memiliki pengecualian, batas, atau tarif berbeda untuk setiap produk, jadi masukkan tarif yang berlaku untuk Anda.
Inflasi tidak mengubah saldo. Nilainya dalam uang hari ini adalah saldo dibagi (1 + inflasi) untuk setiap tahun, yang menunjukkan berapa banyak barang yang bisa dibeli uang itu.
Yang tidak termasuk dalam kalkulator ini
- Biaya, saldo minimum, dan biaya memiliki rekening.
- Perubahan suku bunga selama tahun-tahun berjalan. Jalankan kalkulator lagi dengan suku bunga baru dan saldo yang sudah tercapai.
- Pajak atas keuntungan dari saham, reksa dana, atau properti, yang dihitung saat dijual dan bukan dari bunga setiap tahun.
Contoh: jumlah awal Rp 10.000.000, Rp 500.000 sebulan, 8% selama 10 tahun
Suku bunga 8% setahun ditambahkan setiap bulan, sehingga setiap bulan mendapat 8% ÷ 12 = 0,667%. Selama 10 tahun ada 120 setoran bulanan sebesar Rp 500.000, yaitu Rp 60.000.000 yang disetor, ditambah jumlah awal Rp 10.000.000: total Rp 70.000.000.
Rumusnya memberi saldo Rp 113.669.420 di akhir, sehingga bunga yang didapat Rp 43.669.420. Dengan inflasi 2% setiap tahun, saldo yang sama bernilai Rp 93.248.515 dalam uang hari ini.
| Angka | |
|---|---|
| Saldo di akhir | Rp 113.669.420 |
| Total yang disetor | Rp 70.000.000 |
| Bunga yang didapat | Rp 43.669.420 |
| Nilai dalam uang hari ini (inflasi 2%) | Rp 93.248.515 |
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa beda bunga sederhana dan bunga majemuk?
Bunga sederhana hanya dibayarkan atas jumlah awal. Bunga majemuk ditambahkan ke saldo, sehingga setiap periode juga mendapat bunga dari bunga periode sebelumnya, dan selisihnya bertambah seiring waktu.
Apakah seberapa sering bunga ditambahkan itu penting?
Penting, tetapi tidak sebesar suku bunganya sendiri. Pada 8% setahun, penambahan harian memberi suku bunga efektif tahunan 8,33% dan penambahan bulanan 8,30%, sehingga selisihnya dalam setahun kecil.
Mengapa saldo tumbuh lebih cepat daripada setoran?
Setiap setoran mendapat bunga sejak hari ia ditambahkan, dan bunganya ikut mendapat bunga. Dalam jangka panjang, bunga bisa lebih besar daripada total yang Anda setorkan, seperti terlihat pada grafik.
Apa arti nilai dalam uang hari ini?
Itu adalah saldo yang dinyatakan dalam uang hari ini. Dengan inflasi 2% setahun, Rp 100.000 dalam sepuluh tahun membeli kira-kira apa yang Rp 82.035 bisa beli hari ini, sehingga saldo dalam uang hari ini lebih rendah daripada angka di akhir.
Apakah hasilnya dijamin?
Tidak. Kalkulator mengasumsikan satu suku bunga untuk seluruh periode. Imbal hasil saham, reksa dana, dan rekening tabungan berubah, dan bank bisa mengubah suku bunganya, sehingga hasilnya hanya perkiraan untuk perencanaan.
Apakah angka yang Anda masukkan dikirim ke server?
Tidak. Perhitungan berjalan di peramban Anda, dan tidak ada yang Anda masukkan yang dikirim kepada kami.
Sumber
Angka dan teks terakhir diperiksa pada Selasa, 10 November 2026.