使用方法
- 输入您借入的 贷款金额，以及贷款方案中的 年利率。
- 输入 期限，并在 期限单位 中选择它是以年还是以月计算。
- 若想测试提前还清，请在 每月额外还款 中输入一个金额。
- 阅读 每月还款额 和各项总额，然后打开还款明细表，查看每一期的还款。使用 下载为 CSV 可把它保存到电子表格中。
还款额如何计算
大多数个人贷款、汽车贷款和房贷都是等额本息贷款：每月的还款额相同，而其中利息的部分随本金减少而缩小。还款额来自标准的年金公式。
每个月的利息等于剩余本金乘以月利率，其余部分用于减少本金。早期的还款大部分是利息，后期的还款则大部分是本金。
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
M 每月还款额
P 贷款金额
r 月利率 = 年利率 ÷ 12
n 月还款期数- 利率为0%时，还款额即为贷款金额除以月数。
- 每个月的金额都按分四舍五入，与贷款机构的做法一致。最后一期会还清剩余的全部金额，因此可能相差几分钱。
提前还款的作用
额外还款会立即用于减少本金。下个月的利息按较小的余额计算，因此之后的每一期还款中，有更多部分用于本金。贷款会提前还清，利息总额也随之降低。
计算器会比较有额外还款和没有额外还款的两份还款明细表，并显示您节省的利息。请先查看您的贷款合同：有些贷款机构会对提前还款收取费用，或限制一年内可以超额还款的金额。
本计算器不包括的内容
- 贷款机构可能加入还款额中的手续费、保险和税费。
- 期限内会变化的利率。对于浮动利率贷款，请用新的利率和剩余本金重新计算。
- 按月以外的还款方式，例如双周还款。
计算示例：贷款1,000,000元，年利率3.5%，期限30年
月利率为3.5% ÷ 12 ≈ 0.2917%，共360期还款。按公式得出每月还款额为4,490.45元。
第一个月的利息为1,000,000 × 3.5% ÷ 12 = 2,916.67元，因此只有1,573.78元用于减少本金。30年的利息合计616,560.07元，约为所借金额的六成。
每月额外还款1,000元，贷款会在21年9个月后还清，而不是30年；利息总额降至428,279.00元，节省利息188,281.07元。
| 不提前还款 | 每月多还1,000元 | |
|---|---|---|
| 每月还款额（元） | 4,490.45 | 5,490.45 |
| 还款期数 | 360 | 261 |
| 利息总额（元） | 616,560.07 | 428,279.00 |
常见问题
什么是还款计划表？
它是贷款每一期还款的明细。对于每一期，它列出其中有多少是利息，有多少用于偿还本金，以及之后还剩下多少余额。
为什么早期还款中利息占了这么多？
利息是按余额计算的，而余额在开始时最高。在上面的例子中，首期4,490.45元 中有2,916.67元是利息。到最后一年，几乎整期还款都是本金。
这里的利率和 APR 一样吗？
不一样。请输入贷款的名义利率。APR 还会把手续费分摊到整个期限中，因此通常更高，若用它来计算，会高估还款额。
缩短期限，还是每月多还，哪个更好？
如果金额相同，对利息的影响相同。每月多还可以让必须支付的金额保持较低，而且您可以随时停止；缩短期限通常利率较低，但每个月都必须支付较高的还款额。
可以用于汽车贷款或学生贷款吗？
可以，适用于任何利率固定、每月还款额相同的贷款。它不适用于只还利息的期间、期末一次性支付大额尾款的贷款，或还款额随收入变化的贷款。
还款明细表是否只留在我的设备上？
是的。还款计划在您的浏览器中计算，下载的文件也在您的设备上生成，您输入的内容不会发送给我们。
资料来源
数据和文字最近核对于2026年11月10日星期二。