Cómo se usa
- Escriba el importe que pide prestado y la tasa de interés anual de su oferta de préstamo.
- Escriba el Plazo y elija en El plazo está en si es en años o en meses.
- Para probar a pagar antes, escriba un importe en Pago extra cada mes.
- Lea la Cuota mensual y los totales, y después abra la tabla para ver cada pago. Use Descargar como CSV para guardarla en una hoja de cálculo.
Cómo se calcula la cuota
La mayoría de los préstamos personales, de automóvil e hipotecas son préstamos de anualidad: la cuota es igual cada mes, y la parte que es interés se reduce a medida que baja el saldo. La cuota sale de la fórmula estándar de la anualidad.
Cada mes el interés es el saldo multiplicado por la tasa mensual. El resto de la cuota reduce el saldo. Los primeros pagos son sobre todo intereses; los últimos, sobre todo capital.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
M cuota mensual
P importe del préstamo
r tasa mensual = tasa anual ÷ 12
n número de cuotas mensuales- Con una tasa del 0 %, la cuota es simplemente el importe dividido entre el número de meses.
- Los importes se redondean al céntimo cada mes, como hace una entidad. El último pago cubre lo que quede, así que puede diferir en unos céntimos.
Qué hace un pago extra
Un pago extra se descuenta del capital de una vez. Los intereses del mes siguiente se calculan sobre un saldo menor, así que más parte de cada pago posterior va al capital. El préstamo termina antes y los intereses totales son menores.
La calculadora compara el cuadro con y sin su importe extra y muestra los intereses que ahorra. Revise antes su contrato: algunas entidades cobran una comisión por amortización anticipada o limitan cuánto se puede pagar de más en un año.
Lo que la calculadora no incluye
- Comisiones, seguros e impuestos que la entidad pueda añadir a la cuota.
- Tasas que cambian durante el plazo. En un préstamo a tipo variable, vuelva a calcular con la nueva tasa y el saldo pendiente.
- Planes de pago distintos del mensual, como pagos quincenales.
Ejemplo resuelto: 200.000 al 6 % durante 30 años
La tasa mensual es 6 % ÷ 12 = 0,5 %, y hay 360 pagos. La fórmula da una cuota de 1199,10.
En el primer mes el interés es 200.000 × 0,5 % = 1000,00, así que solo 199,10 reducen el saldo. A lo largo de 30 años, los intereses suman unos 231.677, más que el importe prestado.
Pagar 200 extra cada mes termina el préstamo en 21 años en lugar de 30, y los intereses totales bajan a unos 151.876: un ahorro de unos 79.800.
| Concepto | Sin pago extra | 200 extra al mes |
|---|---|---|
| Cuota mensual | 1199,10 | 1399,10 |
| Número de pagos | 360 | 252 |
| Intereses totales | 231.677,04 | 151.876,18 |
Preguntas frecuentes
¿Qué es un cuadro de amortización?
Es la lista de cada pago de un préstamo. Para cada pago muestra cuánto es interés, cuánto amortiza el capital y qué saldo queda después.
¿Por qué gran parte de mi primer pago es interés?
El interés se calcula sobre el saldo, y el saldo es mayor al principio. En el ejemplo de arriba, 1000,00 de los primeros 1199,10 son interés. Hacia el último año casi todo el pago es capital.
¿La tasa de aquí es la misma que la TAE?
No. Escriba la tasa de interés nominal del préstamo. La TAE reparte además las comisiones a lo largo del plazo, así que suele ser más alta, y con ella la cuota saldría mayor que la de su préstamo.
¿Es mejor acortar el plazo o pagar extra cada mes?
El efecto en los intereses es el mismo si los importes son iguales. Pagar extra mantiene baja la cuota obligatoria y le deja libertad para dejar de pagar más; un plazo más corto suele venir con una tasa menor, pero con una cuota que debe pagar cada mes.
¿Puedo usarla para un préstamo de automóvil o de estudios?
Sí, para cualquier préstamo con tasa fija y cuotas mensuales iguales. No sirve para periodos de solo intereses, pagos finales globales ni préstamos cuya cuota cambie con los ingresos.
¿El cuadro se queda en mi dispositivo?
Sí. El cuadro se calcula en su navegador. La descarga se crea en su dispositivo y nada de lo que escribe se envía a nosotros.
Fuentes
Cifras y texto revisados por última vez el martes, 10 de noviembre de 2026.