Como usar
- Digite o Valor do empréstimo que você toma e a Taxa de juros ao ano da proposta do credor.
- Digite o Prazo e escolha em O prazo está em se ele é em anos ou em meses.
- Para testar a quitação mais rápida, digite um valor em Pagamento extra todo mês.
- Leia a Parcela mensal e os totais, depois abra a tabela para ver cada pagamento. Use Exportar como CSV para guardá-la numa planilha.
Como a parcela é calculada
A maioria dos empréstimos pessoais, de carro e financiamentos imobiliários tem parcelas iguais: a parcela é a mesma todo mês, e a parte que é juros diminui à medida que o saldo cai. A parcela vem da fórmula padrão de anuidade.
Todo mês os juros são o saldo multiplicado pela taxa mensal. O resto da parcela reduz o saldo. Os primeiros pagamentos são em sua maioria juros; os últimos, em sua maioria amortização.
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
M parcela mensal
P valor do empréstimo
r taxa mensal = taxa anual ÷ 12
n número de parcelas mensais- Com taxa de 0% a parcela é simplesmente o valor dividido pelo número de meses.
- Os valores são arredondados para o centavo todo mês, como faz o credor. A última parcela quita o que resta, então pode diferir em alguns centavos.
O que faz um pagamento extra
Um pagamento extra é descontado do valor emprestado de uma vez. Os juros do mês seguinte são cobrados sobre um saldo menor, então uma parte maior de cada parcela seguinte vai para a amortização. O empréstimo acaba antes e o total de juros é menor.
A calculadora compara o cronograma com e sem o seu valor extra e mostra os juros economizados. Antes, confira o contrato: alguns credores cobram multa por quitação antecipada ou limitam quanto você pode pagar a mais no ano.
O que esta calculadora não inclui
- Tarifas, seguros e impostos que o credor pode acrescentar à parcela.
- Taxas que mudam durante o prazo. Para um empréstimo com taxa variável, calcule de novo com a nova taxa e o saldo que resta.
- Planos de pagamento que não são mensais, como as parcelas quinzenais.
Exemplo trabalhado: empréstimo de 200.000 a 6% ao ano em 30 anos
A taxa mensal é 6% ÷ 12 = 0,5%, e há 360 parcelas. A fórmula dá uma parcela de 1.199,10.
No primeiro mês os juros são 200.000 × 0,5% = 1.000,00, então só 199,10 reduzem o saldo. Em 30 anos os juros somam cerca de 231.677, mais do que o valor emprestado.
Pagando 200 extras todo mês, o empréstimo termina em 21 anos em vez de 30, e o total de juros cai para cerca de 151.876: uma economia de aproximadamente 79.800.
| Sem pagamento extra | 200 extras por mês | |
|---|---|---|
| Parcela mensal | 1.199,10 | 1.399,10 |
| Número de parcelas | 360 | 252 |
| Total de juros | 231.677,04 | 151.876,18 |
Perguntas frequentes
O que é um cronograma de amortização?
É a lista de todos os pagamentos de um empréstimo. Para cada parcela, mostra quanto é juros, quanto amortiza o valor emprestado e qual saldo resta depois.
Por que boa parte dos primeiros pagamentos é juros?
Os juros são cobrados sobre o saldo, e o saldo é maior no início. No exemplo acima, 1.000,00 dos primeiros 1.199,10 são juros. No último ano, quase toda a parcela é amortização.
A taxa aqui é a mesma do CET?
Não. Digite a taxa de juros nominal do empréstimo. O CET também distribui tarifas pelo prazo, então costuma ser maior e superestimaria a parcela.
É melhor reduzir o prazo ou pagar um extra todo mês?
O efeito sobre os juros é o mesmo se os valores forem iguais. Pagar um extra mantém a parcela obrigatória baixa e deixa você livre para parar; um prazo menor costuma vir com taxa menor, mas com uma parcela que você precisa pagar todo mês.
Posso usar a calculadora para um financiamento de carro ou um empréstimo estudantil?
Sim, para qualquer empréstimo com taxa fixa e parcelas mensais iguais. Não serve para períodos só de juros, parcelas balão ou empréstimos cuja parcela muda com a renda.
A tabela fica no seu dispositivo?
Sim. O cronograma é calculado no seu navegador, e o arquivo de exportação é criado no seu dispositivo. Nada do que você digita é enviado para nós.
Fontes
Números e texto verificados pela última vez em terça-feira, 10 de novembro de 2026.