Como usar
- Digite o Saldo do cartão e a Taxa de juros ao ano: a taxa mensal da fatura multiplicada por 12.
- Escolha em Como você paga uma parcela fixa por mês, ou a regra do pagamento mínimo.
- Para a parcela fixa, digite o Pagamento mensal. Para a regra do mínimo, digite a Parcela do pagamento mínimo e o Menor pagamento mínimo.
- Leia o Tempo para quitar e o Total de juros, depois abra a tabela para ver como o saldo cai a cada mês.
Como o saldo cai a cada mês
Todo mês o banco soma juros ao saldo: o saldo vezes a taxa anual, dividida por 12. O seu pagamento sai do saldo mais esses juros. O saldo só cai quando o pagamento é maior que os juros do mês, então o valor pago decide se a dívida um dia acaba.
O último pagamento é o saldo que resta mais os seus juros, que é menor que a parcela regular.
I = B × r ÷ 12
B próximo mês = B + I − P
B saldo no início do mês
r taxa anual
I juros do mês
P pagamento- Se o pagamento não for maior que os juros, o saldo não cai. A calculadora para e pede um pagamento maior.
- Os juros são arredondados para o centavo a cada mês, como faz o banco.
Por que o pagamento mínimo demora tanto
O pagamento mínimo é uma pequena parcela do saldo, com um piso. Ele é fixado de modo que a maior parte vá para os juros. O saldo cai devagar, e os juros continuam sendo cobrados sobre o que resta, então o total de juros pode ser bem maior que o valor que você tomou emprestado.
No exemplo trabalhado abaixo, um mínimo de 20% com piso de 100 custa 15.123,96 em juros em 58 meses. Uma parcela fixa de 1.000 custa 5.173,21 em 11 meses.
A taxa da fatura e os encargos no Brasil
O Banco Central do Brasil publica a taxa média mensal de juros do rotativo do cartão de crédito: 15,29% ao mês em setembro de 2026. Multiplique a taxa mensal por 12 para obter a taxa anual: 15,29% ao mês dá 183,48% ao ano. A fatura pode trazer multa, tarifas e outros encargos que não entram no cálculo, então o valor cobrado pode ficar acima do que aparece aqui.
A taxa média é só uma referência: cada banco fixa a taxa do seu cartão. O contrato do cartão e a fatura definem a taxa e o pagamento mínimo que valem para você; confira-os, porque as taxas mudam.
O que a calculadora não inclui
- Tarifas, multas por atraso e os juros de saques em dinheiro, que têm taxas próprias.
- Novas compras no cartão enquanto você o quita. Digite o saldo que quer quitar, ou calcule de novo com o novo saldo.
- Uma taxa que muda durante a quitação.
Exemplo trabalhado: 5.000 a 183,48% ao ano, 1.000 por mês
A taxa mensal é 183,48% ÷ 12 = 15,29%. No primeiro mês os juros são 5.000 × 15,29% = 764,50, então só 235,50 dos 1.000 da parcela reduzem o saldo, que cai para 4.764,50.
Os juros caem à medida que o saldo cai. Depois de 10 parcelas de 1.000, a última, a 11.ª, é de 173,21 com juros de 22,97. A quitação leva 11 meses, com 5.173,21 de juros e 10.173,21 pagos no total.
Com um mínimo de 5% do saldo e de pelo menos 100, a parcela de 250 não cobre os juros de 764,50 do primeiro mês, e a calculadora recusa a conta. Com um mínimo de 20% do saldo e de pelo menos 100, o mesmo cartão leva 58 meses, com 15.123,96 de juros.
| Figura | |
|---|---|
| Parcela fixa de 1.000: tempo para quitar | 11 meses |
| Parcela fixa de 1.000: total de juros | 5.173,21 |
| Parcela fixa de 1.000: total pago | 10.173,21 |
| Mínimo de 20% (pelo menos 100): tempo para quitar | 4 anos e 10 meses |
| Mínimo de 20% (pelo menos 100): total de juros | 15.123,96 |
Perguntas frequentes
Por que o pagamento mínimo demora tanto?
O mínimo é uma pequena parcela do saldo, então a maior parte dele vai para os juros nos primeiros meses. O saldo cai devagar, e os juros continuam sendo cobrados sobre o que resta.
Como obter a taxa anual a partir da fatura?
Pegue a taxa de juros mensal que aparece na fatura e multiplique por 12. Uma taxa mensal de 15,29% dá 183,48% ao ano, que é a taxa usada pela calculadora.
Por que a calculadora diz que o pagamento não cobre os juros?
Se o pagamento não for maior que os juros do mês, o saldo não cairia e a dívida nunca seria quitada. Aumente o pagamento acima dos juros mensais.
O resultado é o valor que o banco vai cobrar?
Não exatamente. Os bancos somam o próprio arredondamento, tarifas e impostos sobre os juros, e a taxa pode mudar. A fatura e os números do banco são os valores válidos.
Posso usar a calculadora para um cartão de loja ou um empréstimo pessoal?
Sim, se você paga um valor fixo todo mês e os juros são cobrados mensalmente. Para um empréstimo com prestações iguais, a calculadora de amortização de empréstimo serve melhor.
Os dados que você digita ficam guardados?
Não. O cálculo é feito no seu navegador, e nada do que você digita é enviado para nós.
Fontes
Números e texto verificados pela última vez em sexta-feira, 13 de novembro de 2026.