So verwenden Sie es
- Tragen Sie den Kartensaldo und den Zinssatz pro Jahr ein: den Monatszins auf Ihrer Abrechnung mal 12.
- Wählen Sie bei Wie Sie zahlen, ob Sie jeden Monat eine feste Zahlung leisten oder die Regel für die Mindestzahlung nutzen.
- Bei einer festen Zahlung tragen Sie die Monatliche Zahlung ein. Bei der Mindestzahlung tragen Sie den Anteil der Mindestzahlung und die Kleinste Mindestzahlung ein.
- Lesen Sie die Dauer bis zur Tilgung und die Zinsen insgesamt ab und öffnen Sie danach die Tabelle, um zu sehen, wie der Saldo jeden Monat sinkt.
So sinkt der Saldo jeden Monat
Jeden Monat schlägt die Bank Zinsen auf den Saldo: der Saldo mal dem Jahreszins, geteilt durch 12. Ihre Zahlung wird vom Saldo zuzüglich dieser Zinsen abgezogen. Der Saldo sinkt nur, wenn die Zahlung größer ist als die Zinsen des Monats. Deshalb entscheidet die Höhe der Zahlung, ob die Schuld jemals endet.
Die letzte Zahlung ist der restliche Saldo plus seine Zinsen und damit kleiner als die reguläre Zahlung.
I = B × r ÷ 12
B nächster Monat = B + I − P
B Saldo am Anfang des Monats
r Jahreszins
I Zinsen des Monats
P Zahlung- Ist die Zahlung nicht größer als die Zinsen, sinkt der Saldo nicht. Der Rechner hält dann an und verlangt eine höhere Zahlung.
- Die Zinsen werden jeden Monat auf den Cent gerundet, wie es die Bank tut.
Warum Mindestzahlungen so lange dauern
Eine Mindestzahlung ist ein kleiner Anteil des Saldos mit einer Untergrenze. Sie ist so bemessen, dass der größte Teil in die Zinsen fließt. Der Saldo sinkt langsam, und auf den Rest werden weiter Zinsen berechnet. Deshalb können die Zinsen insgesamt deutlich größer sein als der geliehene Betrag.
Im Rechenbeispiel unten kostet eine Mindestzahlung von 5 % mit einer Untergrenze von 300 über 161 Monate 62.310,42 an Zinsen. Eine feste Zahlung von 1.000 kostet über 42 Monate 21.036,14.
Der Zinssatz auf der Abrechnung
Banken nennen Kreditkartenzinsen oft als Monatszins. Multiplizieren Sie ihn mit 12, um den Jahreszins einzutragen: Ein Monatszins von 4 % sind 48 % im Jahr. Gebühren und Steuern, die Ihre Abrechnung zusätzlich ausweist, sind hier nicht enthalten.
Die Abrechnung und der Kartenvertrag legen den Satz und die Mindestzahlung für Sie fest. Prüfen Sie beides, denn Sätze und Abgaben können sich ändern.
Was der Rechner nicht berücksichtigt
- Gebühren, Mahngebühren und die Zinsen auf Bargeldabhebungen, die eigene Sätze haben.
- Neue Käufe mit der Karte während der Tilgung. Tragen Sie den Saldo ein, den Sie tilgen wollen, oder rechnen Sie mit dem neuen Saldo neu.
- Ein Zinssatz, der sich während der Tilgung ändert.
Rechenbeispiel: 20.000 bei 48 % im Jahr, 1.000 im Monat
Der Monatszins beträgt 48 % ÷ 12 = 4 %. Im ersten Monat betragen die Zinsen 20.000 × 4 % = 800, also verringern nur 200 der 1.000 Zahlung den Saldo, der auf 19.800 sinkt.
Die Zinsen sinken mit dem Saldo. Nach 41 Zahlungen zu je 1.000 ist die letzte Zahlung 36,14 mit Zinsen von 1,39. Die Tilgung dauert 42 Monate, also 3 Jahre und 6 Monate, mit 21.036,14 Zinsen und insgesamt 41.036,14 gezahlt.
Mit einer Mindestzahlung von 5 % des Saldos und mindestens 300 braucht dieselbe Karte 161 Monate, mit 62.310,42 Zinsen.
| Wert | |
|---|---|
| Feste Zahlung von 1.000: Dauer bis zur Tilgung | 3 Jahre 6 Monate |
| Feste Zahlung von 1.000: Zinsen insgesamt | 21.036,14 |
| Feste Zahlung von 1.000: insgesamt gezahlt | 41.036,14 |
| Mindestzahlung von 5 % (mindestens 300): Dauer bis zur Tilgung | 13 Jahre 5 Monate |
| Mindestzahlung von 5 % (mindestens 300): Zinsen insgesamt | 62.310,42 |
Häufig gestellte Fragen
Warum dauert eine Mindestzahlung so lange?
Die Mindestzahlung ist ein kleiner Anteil des Saldos, deshalb fließt in den ersten Monaten der größte Teil in die Zinsen. Der Saldo sinkt langsam, und auf den Rest werden weiter Zinsen berechnet.
Wie komme ich von meiner Abrechnung zum Jahreszins?
Nehmen Sie den Monatszins, der auf der Abrechnung steht, und multiplizieren Sie ihn mit 12. Ein Monatszins von 4 % sind 48 % im Jahr, mit diesem Satz rechnet der Rechner.
Warum sagt der Rechner, dass die Zahlung die Zinsen nicht deckt?
Wenn die Zahlung nicht größer ist als die Zinsen des Monats, sinkt der Saldo nicht, und die Karte wäre nie getilgt. Erhöhen Sie die Zahlung über die monatlichen Zinsen.
Entspricht das Ergebnis dem Betrag, den meine Bank berechnet?
Nicht genau. Banken runden selbst, rechnen Gebühren und Zinsabgaben ein, und der Satz kann sich ändern. Maßgeblich sind die Abrechnung und die Angaben Ihrer Bank.
Kann ich den Rechner für eine Shop-Kreditkarte oder einen Ratenkredit nutzen?
Ja, wenn Sie jeden Monat einen festen Betrag zahlen und die Zinsen monatlich berechnet werden. Für einen Kredit mit gleichbleibenden Raten passt der Tilgungsplan-Rechner besser.
Werden meine Angaben gespeichert?
Nein. Die Berechnung läuft in Ihrem Browser, und was Sie eingeben, wird nicht an uns übermittelt.
Quellen
Zahlen und Text zuletzt geprüft: Freitag, 13. November 2026.