इसका इस्तेमाल कैसे करें
- कार्ड का बकाया और सालाना ब्याज दर लिखें: स्टेटमेंट की मासिक दर गुणा 12।
- चुनें कि आप कैसे चुकाते हैं: हर महीने एक फिक्स्ड भुगतान, या न्यूनतम भुगतान का नियम।
- फिक्स्ड भुगतान के लिए मासिक रकम लिखें। न्यूनतम नियम के लिए बकाए का हिस्सा और सबसे छोटा न्यूनतम भुगतान लिखें।
- चुकाने में लगने वाला समय और कुल ब्याज पढ़ें, फिर तालिका खोलकर देखें कि बकाया हर महीने कैसे घटता है।
बकाया हर महीने कैसे घटता है
हर महीने बैंक बकाए पर ब्याज जोड़ता है: बकाया गुणा सालाना दर, 12 से भाग। आपका भुगतान बकाया और उस ब्याज से लिया जाता है। बकाया तभी घटता है जब भुगतान उस महीने के ब्याज से बड़ा हो, इसलिए भुगतान ही तय करता है कि कर्ज कभी खत्म होगा या नहीं।
आखिरी भुगतान बचा बकाया और उसका ब्याज होता है, जो नियमित भुगतान से छोटा है।
I = B × r ÷ 12
अगले महीने का B = B + I − P
B महीने की शुरुआत का बकाया
r सालाना दर
I महीने का ब्याज
P भुगतान- अगर भुगतान ब्याज से बड़ा न हो, तो बकाया नहीं घटता। कैलकुलेटर रुककर बड़ा भुगतान माँगता है।
- ब्याज हर महीने पैसे तक गोल होता है, जैसे बैंक करते हैं।
न्यूनतम भुगतान में इतना समय क्यों लगता है
न्यूनतम भुगतान बकाए का एक छोटा हिस्सा होता है, जिसकी एक न्यूनतम सीमा होती है। यह ऐसे रखा जाता है कि उसका ज्यादातर हिस्सा ब्याज में जाए। बकाया धीरे घटता है, और जो बचा है उस पर ब्याज लगता रहता है, इसलिए कुल ब्याज उधार ली गई रकम से कहीं ज्यादा हो सकता है।
नीचे के उदाहरण में ₹500 की सीमा वाले 5% न्यूनतम भुगतान पर ₹50,000 का बकाया 13 साल 10 महीने (166 महीने) में चुकता है और ₹1,28,830.05 ब्याज बनता है। ₹2,500 के फिक्स्ड भुगतान पर 38 महीने लगते हैं और ₹44,152.25 ब्याज।
कार्ड का ब्याज कैसे पढ़ें
कई बैंक कार्ड का ब्याज महीने के हिसाब से बताते हैं। सालाना दर पाने के लिए मासिक दर को 12 से गुणा करें: 3.75% मासिक यानी 45% सालाना। आईसीआईसीआई बैंक अपने पेज पर बकाए के ब्याज के लिए यही दर बताता है। स्टेटमेंट पर ब्याज के साथ लगने वाले कर और शुल्क अलग से दिख सकते हैं, इसलिए वहाँ की रकम यहाँ के आँकड़े से ज्यादा हो सकती है।
दरें और न्यूनतम भुगतान का नियम आपके कार्ड अनुबंध और स्टेटमेंट में लिखे होते हैं। वे बदल सकते हैं, इसलिए उन्हें खुद जाँचें।
इस कैलकुलेटर में क्या शामिल नहीं है
- फीस, देर से भुगतान का शुल्क, और कैश एडवांस पर ब्याज, जिनकी अपनी दरें होती हैं।
- चुकौती के दौरान कार्ड पर नई खरीद। जो बकाया आप चुकाना चाहते हैं वही डालें, या नए बकाए के साथ कैलकुलेटर फिर चलाएँ।
- चुकौती के दौरान बदलती दर।
हल किया हुआ उदाहरण: ₹50,000 पर 45% सालाना, ₹2,500 हर महीने
मासिक दर 45% ÷ 12 = 3.75% है। पहले महीने का ब्याज ₹50,000 × 3.75% = ₹1,875 है, इसलिए ₹2,500 के भुगतान में से सिर्फ ₹625 बकाया घटाता है, और बकाया ₹49,375 हो जाता है।
ब्याज बकाया घटने के साथ घटता है। 37 भुगतान ₹2,500 के होने के बाद आखिरी भुगतान ₹1,652.25 है, जिसमें ब्याज ₹59.72 है। चुकौती में 38 महीने लगते हैं, यानी 3 साल 2 महीने, ₹44,152.25 ब्याज के साथ, और कुल ₹94,152.25 चुकाए जाते हैं।
5% के न्यूनतम भुगतान (कम से कम ₹500) पर वही बकाया 202 महीने, यानी 16 साल 10 महीने लेता है, ₹1,70,517.84 ब्याज के साथ।
| आँकड़ा | |
|---|---|
| ₹2,500 का फिक्स्ड भुगतान: समय | 3 साल 2 महीने |
| ₹2,500 का फिक्स्ड भुगतान: कुल ब्याज | ₹44,152.25 |
| ₹2,500 का फिक्स्ड भुगतान: कुल चुकाया | ₹94,152.25 |
| 5% न्यूनतम (कम से कम ₹500): समय | 13 साल 10 महीने |
| 5% न्यूनतम (कम से कम ₹500): कुल ब्याज | ₹1,28,830.05 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
न्यूनतम भुगतान में इतना समय क्यों लगता है?
न्यूनतम भुगतान बकाए का छोटा हिस्सा है, इसलिए शुरू के महीनों में ज्यादातर रकम ब्याज में जाती है। बकाया धीरे घटता है और जो बचता है उस पर ब्याज लगता रहता है।
स्टेटमेंट से सालाना दर कैसे निकालूँ?
स्टेटमेंट पर दिखी मासिक ब्याज दर को 12 से गुणा करें। 3.75% मासिक यानी 45% सालाना, जो कैलकुलेटर इस्तेमाल करता है।
कैलकुलेटर क्यों कहता है कि भुगतान ब्याज को पूरा नहीं करता?
अगर भुगतान उस महीने के ब्याज से बड़ा न हो, तो बकाया नहीं घटेगा और कार्ड कभी चुकेगा नहीं। भुगतान को मासिक ब्याज से ऊपर बढ़ाएँ।
क्या परिणाम वही रकम है जो बैंक लेगा?
ठीक वही नहीं। बैंक अपनी गोलाई, फीस और ब्याज पर कर जोड़ते हैं, और दर बदल सकती है। स्टेटमेंट और बैंक के आँकड़े ही पक्के हैं।
क्या इसे स्टोर कार्ड या पर्सनल लोन के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं?
हाँ, अगर आप हर महीने एक तय रकम चुकाते हैं और ब्याज मासिक लगता है। बराबर किस्तों वाले लोन के लिए लोन एमॉर्टाइज़ेशन कैलकुलेटर ज्यादा ठीक है।
क्या मेरे आँकड़े सहेजे जाते हैं?
नहीं। हिसाब आपके ब्राउज़र में होता है, और जो आप डालते हैं वह हम तक नहीं भेजा जाता।
स्रोत
आँकड़े और टेक्स्ट आखिरी बार शुक्रवार, 13 नवंबर 2026 को जाँचे गए।