信用卡还款计算器：还清所需时间与利息

使用方法

每个月，银行会在欠款上加上利息：欠款乘以年利率，再除以12。您的还款从欠款加利息中扣除。只有还款额大于当月利息时欠款才会减少，因此还款额决定了债务能否还清。

最后一次还款是剩余欠款加上它的利息，比正常还款额要少。

I = B × r ÷ 12
下月 B = B + I − P

B  月初的欠款
r  年利率
I  当月利息
P  还款额

最低还款额是欠款的一小部分，并设有下限。它的设计使其中大部分用于支付利息。欠款下降缓慢，剩下的部分继续计息，因此利息总额可能远大于借入的金额。

在下面的计算示例中，最低还款额为5%、下限为300元，需要70个月，利息为11,698.84元。定额还款1,500元则需要25个月，利息为6,039.33元。

有些银行按月公布信用卡利息。把月利率乘以12即得年利率。中国工商银行牡丹贷记卡的透支利率为日利率万分之五，最高年化利率约为18.25%，本计算器的默认值即取自此处。账单上的利息之外，可能还有费用和税金，因此账单上的金额可能高于这里的数字。

自2021年1月1日起，中国人民银行取消了信用卡透支利率的上下限（此前为日利率万分之五），利率由发卡机构与持卡人协商确定，因此各银行自行决定卡片的利率、费用和最低还款规则。请以您的信用卡协议和账单为准，因为这些条款可能会变化。

月利率为18.25% ÷ 12，约为1.52%。第一个月的利息为30,000 × 18.25% ÷ 12 = 456.25元，因此1,500元还款中只有1,043.75元用于减少欠款，欠款降至28,956.25元。

欠款减少，利息也随之减少。按每月1,500元还款，前24次各付1,500元，第25次为39.33元（含利息0.59元）。共需25个月，即2年1个月，利息合计6,039.33元，还款合计36,039.33元。

若按最低还款额5%、且不低于300元计算，同一张卡需要70个月，即5年10个月，利息合计11,698.84元。

为什么最低还款额要花这么长时间？

最低还款额只是欠款的一小部分，所以早期的大部分金额用于支付利息。欠款下降缓慢，剩下的部分会继续计息。

如何从账单上得到年利率？

取账单上显示的月利率，再乘以12。例如月利率为1.5%时，年利率为18%；计算器默认的18.25%，即中国工商银行牡丹贷记卡公布的最高年化利率。

为什么计算器提示还款额不够支付利息？

如果还款额不大于当月利息，欠款就不会减少，信用卡也永远还不清。请把还款额提高到每月利息以上。

计算结果是否就是银行会收取的金额？

不完全相同。银行可能有自己的四舍五入方式、费用以及利息税费，利率也可能变化。账单和银行的数字才是准确的金额。

这个计算器能用于店铺卡或个人贷款吗？

如果您每月支付固定金额，且利息按月计算，就可以使用。等额本息的贷款更适合使用贷款还款计划表计算器。

我输入的数据会被保存吗？

不会。计算完全在您的浏览器中进行，您输入的任何内容都不会被发送给我们，因此您可以放心地用它比较不同的还款方案。

数据和文字最近核对于2026年11月13日星期五。