इसका इस्तेमाल कैसे करें
- हर पंक्ति में एक कर्ज लिखें: नाम; बकाया; सालाना दर; न्यूनतम भुगतान। मासिक नहीं, सालाना दर लिखें।
- हर महीने न्यूनतम भुगतानों के ऊपर जो अतिरिक्त रकम चुका सकते हैं, वह हर महीने अतिरिक्त में लिखें।
- क्रम चुनें: एवलांच सबसे ऊँची दर पहले चुकाता है, स्नोबॉल सबसे छोटा बकाया पहले।
- कर्ज-मुक्त होने में का समय पढ़ें, फिर तालिका में दोनों तरीकों की तुलना करें, या क्रम को CSV के रूप में डाउनलोड करें।
मासिक बजट कैसे खर्च होता है
बजट सारे न्यूनतम भुगतानों और अतिरिक्त रकम का जोड़ है, और वह हर महीने एक-सा रहता है। हर महीने हर खुला कर्ज अपना ब्याज जोड़ता है, यानी बकाया गुणा सालाना दर, 12 से भाग, पैसे तक गोल। फिर हर खुले कर्ज को उसका न्यूनतम भुगतान मिलता है, और जो बचता है वह आपके चुने क्रम में कर्जों को जाता है: पहले वाले को तब तक, जब तक वह चुक न जाए, फिर अगले को।
- जब कोई कर्ज चुक जाता है, तो उसका न्यूनतम भुगतान अब नहीं लिया जाता, इसलिए वह रकम क्रम में अगले कर्ज को चली जाती है।
- न्यूनतम भुगतान बकाए से ज्यादा नहीं हो सकता, इसलिए किसी कर्ज की आखिरी किस्त छोटी होती है।
एवलांच और स्नोबॉल
स्नोबॉल तरीका सबसे छोटा बकाया पहले चुकाता है, जिससे कर्ज जल्दी बंद होते हैं और शुरू में ही प्रगति दिखती है। एवलांच तरीका सबसे ऊँची सालाना दर पहले चुकाता है, जिससे आम तौर पर कम ब्याज लगता है। Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, अंग्रेजी में) इन दोनों को इस तरह बताता है: स्नोबॉल तरीका, जो सबसे छोटे कर्ज से शुरू होता है, और सबसे ऊँचे ब्याज वाला तरीका, जो सबसे ज्यादा ब्याज लेने वाले कर्ज से शुरू होता है।
कैलकुलेटर कर्जों को शुरू में एक बार क्रम देता है। बकाया बदलने पर वह क्रम दोबारा नहीं बदलता।
इस प्लानर में क्या शामिल नहीं है
- फीस, देर से भुगतान का शुल्क, और ऐसा ब्याज जो अलग आधार पर लगता है, जैसे कैश एडवांस।
- कार्ड पर नया उधार या खरीद, जब आप उन्हें चुका रहे हों।
- योजना के दौरान बदलने वाली दर। नई दरों के साथ, पहुँचे बकाए से प्लानर फिर चलाएँ।
हल किया हुआ उदाहरण: तीन कर्ज और हर महीने ₹2,000 अतिरिक्त
न्यूनतम भुगतान ₹1,500 + ₹600 + ₹2,500 = ₹4,600 हर महीने हैं। ₹2,000 अतिरिक्त के साथ बजट ₹6,600 हर महीने है। क्रेडिट कार्ड ए 2% हर महीने (सालाना 24%) लेता है, स्टोर कार्ड 1% और पर्सनल लोन 3%।
एवलांच पर्सनल लोन से शुरू होता है, 36% पर, और महीने 26 में चुकता है। क्रेडिट कार्ड ए महीने 31 में। स्टोर कार्ड अपने न्यूनतम भुगतान से ही महीने 23 में चुक जाता है, क्योंकि अतिरिक्त रकम पहले ऊँची दरों पर जाती है। कुल मिलाकर 31 महीने, यानी 2 साल 7 महीने, और ₹61,345.88 ब्याज।
स्नोबॉल सबसे छोटे बकाए वाले स्टोर कार्ड से शुरू होता है, और महीने 33 में ₹74,474.01 ब्याज के साथ खत्म होता है: इस उदाहरण में एवलांच से ₹13,128.13 ज्यादा ब्याज।
| तरीका | महीने | चुकाया ब्याज |
|---|---|---|
| एवलांच | 31 | ₹61,345.88 |
| स्नोबॉल | 33 | ₹74,474.01 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कौन-सा तरीका कम ब्याज देता है?
एवलांच आम तौर पर कम ब्याज देता है, क्योंकि सबसे ऊँची दरें पहले चुकती हैं। स्नोबॉल ज्यादा तेज लग सकता है, क्योंकि छोटे कर्ज जल्दी बंद होते हैं। उदाहरण में एवलांच स्नोबॉल से ₹13,128.13 बचाता है।
जब न्यूनतम भुगतान ब्याज से छोटा हो तो क्या होता है?
प्लानर फिर भी चलता है: वह कर्ज तब तक बढ़ता है जब तक अतिरिक्त रकम उस तक नहीं पहुँचती। अगर पूरा बजट ब्याज से छोटा हो, तो कर्ज कभी खत्म नहीं होते, और प्लानर यह बताता है।
कोई छोटा कर्ज क्रम में आगे वाले से पहले कैसे चुक सकता है?
जिस कर्ज का न्यूनतम भुगतान बड़ा हो, वह अतिरिक्त रकम पहुँचने से पहले सिर्फ उसी न्यूनतम से चुक सकता है। क्रम वाली तालिका हर कर्ज के चुकने का महीना दिखाती है।
क्या रकमें कॉमा या दशमलव बिंदु के साथ लिखी जा सकती हैं?
हाँ। प्लानर संख्याएँ पहचानता है: 1,234.50 और 1,00,000 दोनों पढ़े जाते हैं।
क्या प्लानर नए कार्ड खरीद शामिल करता है?
नहीं। बकाया आज जैसे हैं वैसे लिखें। अगर आप कार्ड इस्तेमाल करते रहते हैं, तो नए बकाए के साथ प्लानर फिर चलाएँ।
क्या मेरी सूची सहेजी जाती है?
नहीं। योजना आपके ब्राउज़र में बनती है, और जो आप लिखते हैं वह हम तक नहीं भेजा जाता।
स्रोत
आँकड़े और टेक्स्ट आखिरी बार मंगलवार, 10 नवंबर 2026 को जाँचे गए।