FIRE कैलकुलेटर

इसका इस्तेमाल कैसे करें

1. एक साल में आपका सालाना खर्च, आज के पैसे में, और अभी निवेश की बचत लिखें।
2. हर साल जो बचाई गई रकम जोड़ते हैं और अपेक्षित सालाना असली रिटर्न लिखें।
3. क्लासिक नियम जाँचने के लिए निकासी दर 4% रखें, या लंबी सेवानिवृत्ति के लिए कम दर लिखें।
4. लक्ष्य और उस तक पहुँचने का समय पढ़ें, फिर साल-दर-साल तालिका खोलकर हर चरण पर उम्र देखें।

लक्ष्य और साल कैसे निकलते हैं

बचत का लक्ष्य सालाना खर्च को निकासी दर से भाग देने पर मिलता है। 4% पर लक्ष्य खर्च का 25 गुना होता है, क्योंकि 1 ÷ 0.04 = 25। माना जाता है कि बचत असली रिटर्न से बढ़ती है, और जो आप हर साल जोड़ते हैं वह साल के अंत में जुड़ता है।

सालों की संख्या बचत के सूत्र को लक्ष्य के लिए हल करके निकलती है। साल भिन्नात्मक हो सकते हैं, इसलिए कैलकुलेटर समय साल और महीनों में दिखाता है, और उम्र पूरे सालों में, ऊपर गोल करके।

T = खर्च ÷ w
S(n) = S × (1 + r)^n + A × ((1 + r)^n − 1) ÷ r
n = ln((T + A ÷ r) ÷ (S + A ÷ r)) ÷ ln(1 + r)

T  बचत का लक्ष्य
w  निकासी दर
S  अभी की बचत
A  हर साल बचाई गई रकम
r  सालाना असली रिटर्न
n  लक्ष्य तक के साल

• अगर खर्च 4,00,000, निकासी दर 4% और लक्ष्य 1,00,00,000 हो, तो 4% नियम का मतलब है कि पहले साल आप बचत का 4% निकालते हैं और फिर हर साल उसे महंगाई के हिसाब से बढ़ाते हैं।

4% नियम और उसका स्रोत

4% नियम एक मोटा नियम है: स्टॉक और बॉन्ड वाला पोर्टफोलियो अपनी शुरुआती कीमत का 4% पहले साल दे सकता है, और फिर उस रकम को महंगाई के लिए हर साल बढ़ाता रहे, तो सेवानिवृत्ति के दौरान वह खत्म नहीं होता। यह Trinity Study से आता है, जो फरवरी 1998 में AAII Journal में Cooley, Hubbard और Walz ने Trinity University से छापा था। अध्ययन ने 1926 से 1995 के अमेरिकी स्टॉक और बॉन्ड रिटर्न पर निकासी दरें परखीं, 15 से 30 साल की अवधि के लिए।

अध्ययन में पाया गया कि 3% और 4% की निकासी दर स्टॉक और बॉन्ड वाले पोर्टफोलियो को लगभग कभी खत्म नहीं करती। उसके परखे गए अवधियों में 4% निकासी की सफलता दर 95% बताई गई है। कुछ शुरुआती साल, जैसे 1965 और 1966, 4% से थोड़ा कम दर मांगते।

4% नियम की सीमाएं

अध्ययन अमेरिका के ऐतिहासिक रिटर्न और महंगाई पर आधारित है। भविष्य के रिटर्न कम हो सकते हैं, और दूसरे देशों का इतिहास अलग रहा है। 4% नियम 15 से 30 साल की सेवानिवृत्ति के लिए परखा गया था, इसलिए लंबी सेवानिवृत्ति के लिए कम दर चाहिए। लेख यह भी सुझाता है कि ज्यादातर सेवानिवृत्त लोग पोर्टफोलियो का कम से कम आधा हिस्सा स्टॉक में रखें।

• कर और शुल्क, जो आपका रिटर्न घटाते हैं।
• पेंशन, सरकारी लाभ और दूसरी आय, जो जरूरी बचत घटाते हैं। यह कैलकुलेटर सिर्फ वह खर्च गिनता है जो बचत को चलाना है।
• महंगाई से तेज बढ़ने वाला खर्च, जैसे स्वास्थ्य पर खर्च।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल