使い方
- 借金を1行に1つずつ、名前; 残高; 年利; 最低返済額の順に入力します。年利は月利ではなく年利を使います。
- 毎月の追加額に、すべての最低返済額のほかに毎月支払える金額を入力します。
- 返済の順番を選びます。アバランチ法は利率の高いものから、スノーボール法は残高の少ないものから返済します。
- 借金がなくなるまでを読み取ります。続けて表で2つの方法を比べるか、CSVでダウンロードで順番を保存できます。
毎月の予算の使い方
予算は、すべての最低返済額と追加額の合計で、毎月同じです。毎月、未払いの借金それぞれに利息が加わります。利息は、残高に年利を掛けて12で割り、円未満を丸めたものです。その後、未払いの借金それぞれに最低返済額が支払われ、残りは選んだ順番の借金に回ります。最初の借金が返済されるまで、次の借金へは回りません。
- 借金を返済し終えると、その最低返済額は支払われなくなり、その分のお金は順番の次の借金に回ります。
- 最低返済額は残っている残高を超えられないため、借金の最後の支払いは小さくなります。
アバランチ法とスノーボール法
スノーボール法は残高が最も少ない借金から返済するため、借金をすばやく減らし、早く成果が見えます。アバランチ法は年利が最も高い借金から返済するため、通常は利息が少なくなります。米国消費者金融保護局（CFPB）は、2つの方法を、最も小さい借金から始める方法と、最も利息が高い借金から始める方法として説明しています。
計算ツールは、借金の順番を最初に一度だけ決めます。残高の変化に応じて順番を並べ直すことはありません。
このツールが扱わないこと
- 手数料、支払い遅延の損害金、別の方法で計算される利息（キャッシングなど）。
- 借金を返済しながらの新たな借入や、カードでの買い物。
- 計画期間中に変わる利率。残高と新しい利率で、計画をやり直してください。
計算例：3つの借金と毎月の追加額30,000円
最低返済額は22,500 + 9,000 + 37,500 = 69,000円で、毎月です。追加の30,000円を加えると、予算は毎月99,000円になります。カードAは月1.25%（年15%）、店舗カードは月1%（年12%）、個人ローンは月約1.21%（年14.5%）の利息が付きます。
アバランチ法は、年15%のカードAから始まり、16か月目に完済されます。そのあと、年14.5%の個人ローンに追加額が回り、26か月目に完済されます。店舗カードは、追加額が高い利率の借金に先に回るため、最低返済額だけで23か月目に完済されます。合計では26か月、つまり2年2か月で、利息の合計は349,426円です。
スノーボール法は、残高が最も少ない店舗カードから始まり、5か月目に完済されます。カードAは17か月目、個人ローンは26か月目に完済されます。利息の合計は354,394円で、この例ではアバランチ法より4,968円多くなります。
| 方法 | 月数 | 支払った利息 |
|---|---|---|
| アバランチ法（利率の高い順） | 26 | ￥349,426 |
| スノーボール法（残高の少ない順） | 26 | ￥354,394 |
よくある質問
どちらの方法が利息を少なくしますか？
通常はアバランチ法です。利率の高いものから返済するためです。スノーボール法は、小さい借金が早く終わるため、進んでいる実感を得やすいです。この例では、アバランチ法がスノーボール法より4,968円少なくなります。
最低返済額が利息より小さい場合はどうなりますか？
計算ツールは計算を続けます。その借金は、追加額が届くまで増え続けます。予算全体が利息より小さい場合は、借金は終わらないため、計算ツールはその旨を表示します。
残高が少ない借金が、順番の前の借金より先に完済されることがあるのはなぜですか？
最低返済額が大きい借金は、追加額が届く前に、その最低返済額だけで完済できることがあるためです。完済の月は、順番の表で確認できます。
金額にカンマとドットのどちらを使えますか？
どちらも使えます。計算ツールは、お使いの言語の書き方に合わせて数字を読み取ります。1,234.50のように、カンマを桁区切り、ドットを小数点として入力できます。
カードでの新しい買い物も含まれますか？
含まれません。残高は今の金額で入力してください。カードを使い続けるなら、新しい残高で計算し直してください。
入力した一覧は保存されますか？
保存されません。計画はブラウザの中で計算され、入力した内容は当サイトに送信されません。
出典
数値と文章の最終確認日：2026年11月10日火曜日。