So verwenden Sie es
- Tragen Sie jede Schuld in einer eigenen Zeile ein: Name; Saldo; Jahreszins; Mindestzahlung. Nehmen Sie den Jahreszins, nicht den Monatszins.
- Geben Sie bei Zusätzlich pro Monat den Betrag ein, den Sie über den Mindestzahlungen zahlen können.
- Wählen Sie bei Reihenfolge der Zahlung: Die Lawinenmethode zahlt zuerst den höchsten Zinssatz, die Schneeballmethode zuerst den kleinsten Saldo.
- Lesen Sie bei Schuldenfrei in ab und vergleichen Sie beide Methoden in der Tabelle. Mit Als CSV-Datei speichern erhalten Sie die Reihenfolge als Datei.
So wird das monatliche Budget verteilt
Das Budget ist die Summe aller Mindestzahlungen plus der zusätzliche Betrag und bleibt jeden Monat gleich. Jede offene Schuld erhält jeden Monat ihre Zinsen, also Saldo mal Jahreszins, geteilt durch 12, auf den Cent gerundet. Danach erhält jede offene Schuld ihre Mindestzahlung. Was übrig bleibt, geht an die Schulden in der gewählten Reihenfolge: zuerst an die erste, bis sie bezahlt ist, dann an die nächste.
- Ist eine Schuld getilgt, entfällt ihre Mindestzahlung, und das Geld rollt zur nächsten Schuld in der Reihenfolge.
- Eine Mindestzahlung kann nicht höher sein als der offene Betrag, deshalb ist die letzte Zahlung einer Schuld kleiner.
Lawinen- und Schneeballmethode
Die Schneeballmethode zahlt zuerst den kleinsten Saldo. Damit sind Schulden schnell getilgt, und der Fortschritt ist früh sichtbar. Die Lawinenmethode zahlt zuerst den höchsten Jahreszins, was meist weniger Zinsen kostet. Die US-Behörde Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beschreibt beide Wege: die Schneeballmethode, die mit der kleinsten Schuld beginnt, und die Methode der höchsten Zinsen, die mit der Schuld beginnt, die die meisten Zinsen verlangt.
Der Rechner ordnet die Schulden einmal zu Beginn. Er ordnet sie nicht neu, wenn sich die Salden ändern.
Was dieser Planer nicht berücksichtigt
- Gebühren, Verzugsgebühren und Zinsen, die nach einer anderen Grundlage berechnet werden, etwa bei Bargeldabhebungen.
- Neue Kredite oder Käufe mit den Karten während der Tilgung.
- Einen Zinssatz, der sich während des Plans ändert. Rechnen Sie den Planer mit den erreichten Salden und den neuen Sätzen erneut.
Rechenbeispiel: drei Schulden und 200 zusätzlich im Monat
Die Mindestzahlungen betragen 150 + 60 + 250 = 460 im Monat. Mit den zusätzlichen 200 beträgt das Budget 660 im Monat. Die Kreditkarte A verlangt 2 % im Monat (24 % im Jahr), die Shop-Kreditkarte 1 % und der Ratenkredit 3 %.
Die Lawinenmethode beginnt mit dem Ratenkredit zu 36 %, der in Monat 26 getilgt ist. Kreditkarte A folgt in Monat 31. Die Shop-Kreditkarte ist schon in Monat 23 allein durch ihre Mindestzahlung getilgt, weil das Zusatzgeld zuerst an die höheren Zinssätze geht. Insgesamt sind es 31 Monate, also 2 Jahre und 7 Monate, mit 6.134,67 Zinsen.
Die Schneeballmethode beginnt mit der Shop-Kreditkarte, dem kleinsten Saldo, und ist in Monat 33 fertig, mit 7.447,42 Zinsen: 1.312,75 mehr als bei der Lawinenmethode in diesem Beispiel.
| Methode | Monate | Gezahlte Zinsen |
|---|---|---|
| Lawinenmethode | 31 | 6.134,67 |
| Schneeballmethode | 33 | 7.447,42 |
Häufig gestellte Fragen
Welche Methode zahlt weniger Zinsen?
Die Lawinenmethode zahlt meist weniger Zinsen, weil zuerst die höchsten Zinssätze getilgt werden. Die Schneeballmethode kann sich schneller anfühlen, weil kleine Schulden früher geschlossen sind. Im Beispiel spart die Lawinenmethode 1.312,75 gegenüber der Schneeballmethode.
Was passiert, wenn eine Mindestzahlung kleiner ist als die Zinsen?
Der Planer rechnet trotzdem weiter: Diese Schuld wächst, bis das Zusatzgeld sie erreicht. Ist das ganze Budget kleiner als die Zinsen, enden die Schulden nie, und der Planer sagt es.
Warum kann eine kleine Schuld vor der Schuld davor in der Reihenfolge getilgt sein?
Eine Schuld mit einer hohen Mindestzahlung kann allein durch diese Mindestzahlung getilgt werden, bevor das Zusatzgeld sie erreicht. Die Tabelle der Reihenfolge zeigt den Monat, in dem jede Schuld getilgt ist.
Kann ich Beträge mit Komma oder mit Punkt schreiben?
Ja. Der Planer liest Zahlen so, wie es die Sprache der Seite vorsieht: auf Deutsch als 1.234,50, auf Englisch als 1,234.50.
Berücksichtigt der Planer neue Käufe mit meinen Karten?
Nein. Tragen Sie die Salden so ein, wie sie heute sind. Wenn Sie eine Karte weiter nutzen, rechnen Sie den Planer mit dem neuen Saldo erneut.
Wird meine Liste gespeichert?
Nein. Der Plan wird in Ihrem Browser berechnet, und was Sie eingeben, wird nicht an uns übermittelt.
Quellen
Zahlen und Text zuletzt geprüft: Dienstag, 10. November 2026.