حاسبة نسبة الدين إلى الدخل

طريقة الاستخدام

1. أدخل دفعات الديون الشهرية.
2. أدخل الدخل الإجمالي الشهري، أي قبل الضريبة.
3. اقرأ نسبة الدين إلى الدخل والسطر المكتوب تحت مقارنةً بالمعيار.
4. افتح خطوات الحساب لترى المعادلة، واقرأ الملاحظات لأرقام المعيار.

كيف تُحسب النسبة

نسبة الدين إلى الدخل (DTI) تبيّن ما تدفعه كل شهر على الديون مقارنة بما تكسبه قبل الضريبة. ويستخدمها المقرضون ليحكموا إن كنت تستطيع تحمّل دفعات قرض جديد فوق ما عليك من ديون.

لا تُحتسب إلا دفعات الديون. فالنفقات المعيشية كالطعام والفواتير ليست جزءاً من النسبة، لأن نسبة CFPB تحتسب دفعات الديون وحدها.

DTI = دفعات الديون الشهرية ÷ الدخل الإجمالي الشهري × 100

الدخل الإجمالي الشهري هو دخلك قبل الضرائب والاستقطاعات الأخرى.

• دفعات الديون: دفعات بطاقات الائتمان والسيارة والقروض الدراسية وغيرها، ودفعات تفرضها المحكمة كنفقة الأطفال.
• الدخل الإجمالي: ما تكسبه في شهر عادي قبل الضرائب والاستقطاعات.

ماذا تقول المعايير

يقترح دليل CFPB أن يُبقي أصحاب المنازل النسبة لجميع الديون عند 36٪ أو أقل، وأن يُحتسب فيها قرض الرهن العقاري. أما المستأجرون فيُقترح لهم 15٪ إلى 20٪ أو أقل، دون احتساب الإيجار. ولدين الرهن العقاري وحده يقترح الدليل 28٪ إلى 35٪. ويقدّم الدليل هذه الأرقام على أنها إرشادات للتفكير.

ويذكر شرح CFPB للنسبة أن منتجات القروض والمقرضين يختلفون في حدود نسبة الدين إلى الدخل. فما يقبله مقرض قد يرفضه غيره، لذلك تبقى النسبة رقماً للتخطيط، لا علامة نجاح أو رسوب.

ما لا تشمله الحاسبة

• المعيشة والإنفاق اليومي، وهو ما لا تحتسبه النسبة.
• الدخل المتغير من شهر لآخر. استخدم شهراً عادياً، وقدّره بأقل من الواقع كما يقترح دليل CFPB.
• شروط المقرض ومراجعته الخاصة وتاريخك الائتماني وشروط القرض الذي تتقدم إليه.

الأسئلة الشائعة