Cara memakai
- Ketik Harga sebelum diskon tunai dan Diskon tunai, %.
- Ketik Jumlah cicilan bulanan dan Total biaya atau bunga pada paket, %, atau 0.
- Ketik Suku bunga bulanan yang Anda dapat dari uang, %, dan pilih kapan Cicilan pertama dibayar.
- Baca Lebih murah hari ini dan Selisih dalam uang hari ini, lalu tabel pembayaran beserta nilai kininya.
Cara nilai kini cicilan dihitung
Uang yang dibayar kemudian bernilai lebih kecil hari ini, karena uang tunai itu bisa disimpan dan menghasilkan imbal hasil selama waktu itu. Nilai kini sebuah pembayaran adalah jumlah yang perlu Anda simpan hari ini pada suku bunga bulanan untuk menutupinya tepat waktu. Wikipedia (dalam bahasa Inggris) memberi nilai kini satu jumlah sebagai C × (1 + i)^(−n), dan pendiskontoan yang sama untuk pembayaran yang sama besar adalah anuitas.
Cicilan dijumlahkan menjadi harga daftar ditambah biaya paket. Harga tunai adalah harga daftar dikurangi diskon tunai. Setiap nilai kini dibulatkan ke sen, dan totalnya adalah jumlah nilai yang sudah dibulatkan.
Harga tunai = harga daftar × (1 − diskon tunai)
Total cicilan = harga daftar × (1 + biaya)
Nilai kini = Σ cicilan ÷ (1 + i)^t, dengan t adalah bulan saat cicilan dibayar
Selisih = harga tunai − nilai kini cicilan- Untuk Rp 1.200.000 dengan 12 cicilan Rp 100.000 dan suku bunga bulanan 2%: cicilan pertama dibayar sebulan kemudian, sehingga nilai kininya 100.000 ÷ 1,02 = Rp 98.039, lalu 100.000 ÷ 1,02² = Rp 96.117, dan seterusnya, yang jumlahnya Rp 1.057.534 untuk 12 pembayaran.
- Tunai setelah diskon 5% adalah Rp 1.140.000, sehingga cicilan bernilai Rp 82.466 lebih murah hari ini dan lebih murah pada 2% sebulan.
Tunai, biaya, dan suku bunga impas
Membayar tunai berarti menghabiskan uang yang bisa Anda investasikan. Wikipedia (dalam bahasa Inggris) mendefinisikan biaya peluang sebagai nilai alternatif terbaik yang dilepas. Suku bunga bulanan yang Anda masukkan adalah alternatif itu: makin tinggi, makin berharga cicilan dibanding tunai.
Suku bunga impas adalah suku bunga bulanan ketika nilai kini cicilan sama dengan harga tunai. Jika total cicilan lebih dari harga tunai, suku bunga impas ada: di atasnya cicilan lebih murah hari ini, di bawahnya tunai yang lebih murah. Jika totalnya tidak lebih dari harga tunai, cicilan tidak pernah lebih mahal.
Yang tidak termasuk dalam kalkulator ini
- Biaya yang berubah setiap bulan. Masukkan total semua biaya paket sebagai satu persentase.
- Pajak, asuransi, pengiriman, dan garansi penjual, yang bisa berbeda antara kedua pilihan.
- Suku bunga bulanan yang berubah dari bulan ke bulan. Gunakan satu suku bunga untuk seluruh paket.
Contoh: Rp 1.200.000 dalam 12 cicilan, atau tunai setelah diskon 5%, pada 2% sebulan
Harga tunai adalah Rp 1.200.000 dikurangi 5%, yaitu Rp 1.140.000. Cicilan berjumlah Rp 1.200.000 tanpa biaya, sehingga setiap cicilan Rp 100.000 dan yang pertama dibayar sebulan setelah membeli.
Pada 2% sebulan, dua belas cicilan itu bernilai Rp 1.057.534 hari ini. Itu Rp 82.466 lebih sedikit daripada harga tunai, sehingga cicilan lebih murah hari ini. Suku bunga bulanan impasnya sekitar 0,80%: di atasnya cicilan tetap lebih murah, di bawahnya tunai lebih murah.
| Angka | Nilai |
|---|---|
| Harga tunai setelah diskon 5% | Rp 1.140.000 |
| Total cicilan | Rp 1.200.000 |
| Nilai kini cicilan pada 2% sebulan | Rp 1.057.534 |
| Lebih murah hari ini sebesar | Rp 82.466 (cicilan) |
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah cicilan selalu lebih mahal daripada tunai?
Tidak. Cicilan hanya lebih mahal hari ini ketika totalnya setelah biaya lebih tinggi daripada harga tunai dan suku bunga yang Anda dapat dari uang rendah. Bandingkan nilai kini dengan harga tunai pada suku bunga Anda sendiri.
Suku bunga bulanan mana yang sebaiknya Anda masukkan?
Masukkan imbal hasil bulanan yang benar-benar bisa Anda peroleh dari uang tunai, misalnya suku bunga deposito atau tabungan, atau inflasi bulanan yang Anda perkirakan. Suku bunga yang lebih tinggi membuat cicilan tampak lebih murah, jadi gunakan angka yang memang bisa Anda dapatkan.
Apakah paket tanpa biaya tidak menambah biaya?
Tidak dalam hitungan uang: tanpa biaya cicilan berjumlah harga daftar, tetapi Anda membayarnya dalam jangka waktu. Nilai kininya lebih rendah, dan keuntungan itulah yang membuat paket bebas bunga bisa layak diambil.
Berapa suku bunga impas itu?
Itu suku bunga bulanan ketika kedua pilihan berharga sama hari ini. Di atasnya cicilan lebih murah; di bawahnya tunai lebih murah. Gunakan sebagai uji: jika uang Anda bisa menghasilkan lebih dari suku bunga itu per bulan, mencicil dan menyimpan tunai adalah pilihan yang lebih baik; jika lebih rendah, bayar tunai.
Mengapa waktu cicilan pertama penting?
Pembayaran pertama saat membeli tidak didiskon sama sekali, sehingga nilainya penuh. Pembayaran sebulan kemudian didiskon sekali, sehingga membayar saat membeli membuat cicilan tampak lebih mahal.
Apakah data Anda dikirim ke server?
Tidak. Perhitungan berjalan di peramban Anda, dan tidak ada yang Anda masukkan yang dikirim kepada kami.
Sumber
- Wikipedia (dalam bahasa Inggris): Present value (nilai kini satu jumlah dan anuitas)
- Wikipedia (dalam bahasa Inggris): Opportunity cost (nilai alternatif terbaik yang dilepas)
Angka dan teks terakhir diperiksa pada Selasa, 10 November 2026.