Сравнение кредитов: платежи, стоимость и APR с комиссиями

Сравнение кредитов

Введите сумму, годовую ставку и срок каждого кредита, а также комиссию, ежемесячную плату или налог на проценты, если они есть. Вы получите платежи, общую сумму выплат, APR с учётом комиссий и то, какой кредит обойдётся дешевле.

Бесплатно Работает в браузере Проверено вторник, 10 ноября 2026 г.

Как пользоваться

Выберите, сколько кредитов сравнивать: два или три.
Для каждого кредита введите сумму, годовую ставку и срок в месяцах.
Добавьте единовременную комиссию, ежемесячную плату и налог на проценты из предложения. Оставьте поля пустыми, если их нет.
Прочитайте Какой дешевле, затем таблицу Кредиты рядом: ежемесячный платёж, всего выплачено, стоимость кредита и APR с учётом комиссий.

Как считаются платёж и APR

Платёж — это равный ежемесячный взнос, который гасит кредит по месячной ставке, то есть годовой ставке, делённой на 12. Налог на проценты повышает месячную ставку до расчёта платежа, поэтому налог уплачивается внутри платежа.

APR с учётом комиссий — это ставка, при которой полученная сумма, то есть кредит за вычетом единовременной комиссии, равна текущей стоимости платежей и ежемесячных плат. Эту форму, которую применяет Европейский союз, описывает статья «Annual percentage rate» в Википедии (на английском). Эффективный годовой APR — это месячная ставка, начисленная за двенадцать месяцев; номинальный APR — месячная ставка, умноженная на 12.

R = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−N)
Кредит − комиссия = Σ (R + ежемесячная плата) ÷ (1 + x)^k, для k от 1 до N
Эффективный APR = (1 + x)^12 − 1
Номинальный APR = 12 × x
Стоимость кредита = всего выплачено − (кредит − комиссия)

P   сумма кредита
N   число месяцев
i   годовая ставка ÷ 12, умноженная на (1 + налог)
x   месячный APR

Почему APR может ранжировать кредиты иначе, чем ставка

Комиссия платится один раз, но APR распределяет её на весь срок. Поэтому короткий кредит с высокой комиссией может иметь более высокий APR, чем более длинный кредит с большей ставкой. Сравнивайте APR и сумму выплат для кредитов одной суммы и одного срока.

Что сравнение не учитывает

Плату за досрочное погашение, обязательную страховку и любые комиссии, которых нет в предложении.
Изменение ставки в течение срока и штрафы за просрочку платежа.
Любой налог, кроме того, который вы введёте: калькулятор не знает действующих ставок.

Пример: два кредита по 600 000 ₽ на 48 месяцев

Кредит 1 — 600 000 ₽ под 30 % годовых с единовременной комиссией 27 000 ₽. Платёж составляет 21 603,60 ₽ в месяц, поэтому 48 платежей дают 1 036 972,62 ₽, а стоимость кредита равна 1 036 972,62 − (600 000 − 27 000) = 463 972,62 ₽. Его APR с учётом комиссии равен 38,32 % (эффективный) или 32,88 % (номинальный).

Кредит 2 — 600 000 ₽ под 31 % годовых без комиссии. Платёж составляет 21 953,96 ₽, всего выплачено 1 053 789,95 ₽, стоимость кредита 453 789,95 ₽. Его APR равен 35,81 % (эффективный) или 31,00 % (номинальный). Он дешевле, хотя ставка у него выше.

	Кредит 1	Кредит 2
Ежемесячный платёж, ₽	21 603,60	21 953,96
Всего выплачено, ₽	1 036 972,62	1 053 789,95
Стоимость кредита, ₽	463 972,62	453 789,95
APR с учётом комиссий (эффективный)	38,32 %	35,81 %

Частые вопросы

Почему комиссия повышает APR?

Комиссия удерживается из денег, которые вы получаете, поэтому на руки приходит меньше, чем вы должны. APR — это ставка, при которой полученная сумма равна дисконтированным платежам, поэтому комиссию нужно компенсировать более высокой ставкой.

APR — это то же, что процентная ставка?

Нет. Процентная ставка покрывает только проценты на остаток долга. APR добавляет единовременную комиссию, ежемесячную плату и налог, поэтому он выше, когда что-то из этого начисляется.

Почему сравнивать нужно кредиты одной суммы и срока?

APR зависит от суммы, длины кредита и размера комиссии. Кредиты разного размера или срока нельзя ранжировать только по APR, поэтому сравнивайте также сумму выплат при одинаковых сумме и сроке.

Какой APR считается обязательным?

Тот, что указан в кредитном предложении и договоре банка, по правилам, действующим там, где вы берёте кредит. Этот инструмент даёт оценку по введённым цифрам.

Есть ли в поле налога ставка по умолчанию?

Нет. Налоги на проценты зависят от кредитора и продукта, поэтому поле пустое, и используется только ставка, которую вы введёте из предложения.

Отправляются ли введённые данные на сервер?

Нет. Расчёт выполняется в вашем браузере, и ничего из введённого не отправляется нам.

Источники

Цифры и текст в последний раз проверены вторник, 10 ноября 2026 г..

Результат