Como usar
- Digite as Despesas essenciais mensais: o que você precisa pagar todo mês.
- Escolha os Meses de cobertura desejados, por exemplo 6, e digite a Reserva que você já tem.
- Digite o valor em Guardado por mês, ou 0 para ver só o que falta.
- Leia a Meta da reserva de emergência e o Ainda falta guardar, depois abra a tabela Metas de 3 a 6 meses para comparar a faixa.
Como a meta é calculada
A meta é a despesa essencial mensal multiplicada pelos meses de cobertura escolhidos. O valor que falta é a meta menos a reserva que você já tem, e nunca fica abaixo de zero. Os meses para atingir a meta são o valor que falta dividido pelo que você guarda por mês, arredondado para cima até o mês inteiro.
meta = despesas essenciais mensais × meses de cobertura
ainda falta = meta − reserva (zero se a reserva já atinge a meta)
meses para atingir = ainda falta ÷ guardado por mês, arredondado para cima
cobertura atual = reserva ÷ despesas essenciais mensais- Despesas essenciais são o que você precisa pagar, não tudo o que gasta.
- Os meses de cobertura são uma escolha sua dentro da faixa; a tabela mostra de 3 a 6 meses.
Por que de 3 a 6 meses
A Agência do Consumidor Financeiro do Canadá recomenda guardar o equivalente a 3 a 6 meses das suas despesas regulares. A tabela acima mostra a meta e o valor que falta para cada mês dessa faixa. O número certo para você depende da estabilidade da sua renda e das despesas que você não consegue evitar.
O que esta calculadora não inclui
- Os rendimentos da reserva, que aproximariam a meta mais cedo.
- Impostos sobre os rendimentos e tarifas cobradas pelo banco.
- Despesas irregulares que você planeja pagar com outro dinheiro, como o IPVA, que é anual.
Exemplo resolvido: R$ 2.500 por mês, 6 meses de cobertura, R$ 4.000 guardados
Despesas essenciais de R$ 2.500 por mês e 6 meses de cobertura dão uma meta de R$ 15.000. Com R$ 4.000 guardados, faltam R$ 11.000. Guardando R$ 300 por mês, são 36,67 meses, então leva 37 meses para atingir a meta. Hoje a reserva cobre 1,6 meses de despesas essenciais.
| Meses de cobertura | Meta | Ainda falta guardar |
|---|---|---|
| 3 | 7.500,00 | 3.500,00 |
| 4 | 10.000,00 | 6.000,00 |
| 5 | 12.500,00 | 8.500,00 |
| 6 | 15.000,00 | 11.000,00 |
Perguntas frequentes
Quantos meses de despesas a reserva de emergência deve cobrir?
A Agência do Consumidor Financeiro do Canadá sugere guardar o equivalente a 3 a 6 meses das suas despesas regulares. O número certo para você depende da estabilidade da sua renda e das despesas que você não consegue evitar.
Quais despesas contam como essenciais?
As que você precisa pagar para manter a casa e o trabalho funcionando: aluguel ou parcela do financiamento, contas da casa, alimentação básica, transporte para o trabalho, seguro e o pagamento mínimo das dívidas. Lazer e gastos extras não entram nessa conta.
A calculadora verifica em qual conta estão as minhas economias?
Não. Ela usa o valor de reserva que você digita, qualquer que seja a conta onde ele esteja. Digite só o dinheiro que você conseguiria resgatar rapidamente numa emergência.
Por que a calculadora arredonda os meses para cima?
O dinheiro é guardado em meses inteiros, então uma fração de mês ainda significa mais um mês para terminar. Por exemplo, 36,67 meses viram 37 meses.
Isto é uma consultoria financeira?
Não. A calculadora faz a conta de uma meta de planejamento. Para um plano adequado ao seu emprego, à sua família e às suas dívidas, procure um planejador financeiro.
A calculadora guarda o que eu digito?
Não. Os valores são calculados no seu navegador, e nada do que você digita é enviado para nós nem guardado.
Fontes
Números e texto verificados pela última vez em quinta-feira, 12 de novembro de 2026.