Como usar
- Digite o valor atual de cada bem: dinheiro, investimentos, imóvel, veículos e o que mais tiver.
- Digite o saldo que você ainda deve em cada dívida: financiamento imobiliário, empréstimos, crédito estudantil, cartões e outras dívidas.
- Leia o Patrimônio líquido no topo. É o total dos seus bens menos o total das suas dívidas.
- Abra Todos os itens para conferir cada valor, e use Exportar como CSV para guardar a tabela.
Como o patrimônio líquido é calculado
O patrimônio líquido é o que você possui menos o que você deve. Uma publicação do Federal Reserve, o banco central dos EUA, sobre a Pesquisa de Finanças do Consumidor define o valor como a diferença entre os bens brutos das famílias e as suas dívidas.
A calculadora soma os bens que você digita, soma as dívidas e subtrai o segundo total do primeiro.
patrimônio líquido = total de bens − total de dívidas
total de bens = dinheiro + investimentos + imóvel + veículos + outros bens
total de dívidas = financiamento imobiliário + financiamento de veículo e empréstimos pessoais + crédito estudantil + cartões de crédito + outras dívidas- Bens: o que você possui e tem valor, como dinheiro, investimentos, imóvel e veículos.
- Dívidas: o que você deve pagar, como financiamento imobiliário, empréstimos, crédito estudantil e saldos do cartão.
Como avaliar cada item
Digite cada bem pelo valor atual, ou seja, quanto ele venderia hoje, e não pelo que você pagou. Digite cada dívida pelo saldo que ainda deve, não pelo valor que você tomou emprestado no início.
Use a mesma data para todos os valores, para que o total descreva um só momento. O patrimônio líquido muda conforme os preços e os saldos mudam.
O que esta calculadora não inclui
- Rendas que você espera receber depois, e pagamentos de previdência que ainda não pode sacar, a menos que você digite o valor atual.
- O imposto que você pagaria se vendesse um bem, e os custos da venda.
- Tudo o que você não listou, como uma empresa que você tem, a menos que digite o valor dela como bem.
Exemplo resolvido: 294.000 em bens e 203.500 em dívidas
Os valores iniciais da calculadora somam bens de 294.000,00: dinheiro 4.000, investimentos 25.000, imóvel 250.000 e veículos 15.000. As dívidas somam 203.500,00: financiamento imobiliário 180.000, financiamento de veículo e empréstimos pessoais 9.000, crédito estudantil 12.000 e cartões 2.500.
Patrimônio líquido = 294.000,00 − 203.500,00 = 90.500,00.
| Item | Valor |
|---|---|
| Total de bens | 294.000,00 |
| Total de dívidas | 203.500,00 |
| Patrimônio líquido | 90.500,00 |
Perguntas frequentes
Existe um patrimônio líquido ideal?
Não existe um número único ideal, porque ele depende da idade, da renda e dos objetivos. Acompanhe o valor ao longo do tempo, já que a variação de um ano para o outro mostra a direção em que você está indo.
Devo incluir a minha casa?
Sim, se ela for sua. Lance o valor atual como bem e o saldo do financiamento como dívida. A diferença é a parte que é sua no imóvel, e ela faz parte do seu patrimônio líquido.
O patrimônio líquido inclui a minha previdência?
Inclua o valor atual de qualquer previdência privada ou plano de aposentadoria que você tenha. A calculadora usa o valor que você digita, então uma previdência que paga uma renda fixa vitalícia não é avaliada separadamente.
Patrimônio líquido é o mesmo que saldo bancário?
Não. O patrimônio líquido soma tudo o que você tem e subtrai tudo o que você deve; por isso, um saldo bancário alto ainda pode deixar um patrimônio líquido baixo ou negativo quando as dívidas são altas.
Pagar uma dívida com dinheiro muda o meu patrimônio líquido?
Não, por si só. O dinheiro e a dívida caem o mesmo valor, então a diferença continua igual. O patrimônio líquido muda quando o valor do que você tem muda, ou quando as dívidas crescem mais rápido que os bens.
A calculadora guarda o que eu digito?
Não. Os valores são calculados no seu navegador, e nada do que você digita é enviado para nós nem guardado.
Fontes
Números e texto verificados pela última vez em quinta-feira, 12 de novembro de 2026.