Nasıl kullanılır?
- Kredi tutarını ve bankanın teklifindeki Aylık faiz oranı değerini girin.
- Vade (ay) alanına taksit sayısını yazın ve Kredi türü seçeneğini işaretleyin.
- Tahsis ücreti varsa Tahsis ücreti (isteğe bağlı) alanına yazın.
- Aylık taksit ve Yıllık maliyet oranı sonuçlarını okuyun; ayrıntı için Ödeme planı tablosuna bakın. Tabloyu CSV olarak indir düğmesiyle kaydedebilirsiniz.
Taksit nasıl hesaplanır?
İhtiyaç, taşıt ve konut kredilerinin çoğu eşit taksitlidir: her ay aynı tutarı ödersiniz. Borç azaldıkça taksitin içindeki faiz payı küçülür, anapara payı büyür. Bankalar taksiti, faize BSMV ve KKDF eklenmiş brüt faiz oranıyla hesaplar.
Her ay faiz, kalan borcun aylık faiz oranıyla çarpılmasıyla bulunur. BSMV ve KKDF bu faizin üzerinden hesaplanır ve taksite eklenir. Taksitin geri kalanı anapara ödemesidir. Son taksit kalan borcu kapatır; bu yüzden birkaç kuruş fark olabilir. Bu bir tahmindir; bağlayıcı tutarı kredi veren banka belirler.
T = A × g ÷ (1 − (1 + g)^−n)
g = r × (1 + BSMV oranı + KKDF oranı)
T aylık taksit
A kredi tutarı
r aylık faiz oranı
g brüt faiz oranı
n taksit sayısı- Faiz oranı %0 ise taksit, tutarın ay sayısına bölünmesiyle bulunur.
- Tahsis ücreti bu hesapta kredi tutarından düşülmüş sayılır; taksitlere eklenmez.
BSMV ve KKDF: hangi kredide ne kadar?
Banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV), Gider Vergileri Kanunu'nun 6802 sayılı 28. maddesine göre bankaların aldığı faiz ve benzeri gelirlerden alınır. Oranları Cumhurbaşkanı kararları belirler. Tüketici kredilerinde (ihtiyaç ve taşıt) oran %15'tir (Cumhurbaşkanı Kararı 7345, 7 Temmuz 2023). Ticari kredilerde oran %5'tir (Bakanlar Kurulu Kararı 98/11591, 1 Eylül 1998, 1. madde (f) bendi).
Konut kredisinde BSMV alınmaz. Bu istisna 6802 sayılı Kanunun 29. maddesinin (i) ve (y) bentlerine dayanır ve kredinin kullanıldığı tarihte üzerinize kayıtlı konut bulunmayan tüketiciler için geçerlidir.
KKDF, bankaların TL kredilerinde 2026 için %0'dır (Cumhurbaşkanı Kararı 10094, 18 Temmuz 2025). Döviz ve altın kredileri bu hesapta yer almaz.
Yıllık maliyet oranı nasıl bulunur?
Yıllık maliyet oranı, kredi tutarından tahsis ücreti düşülerek elde edilen tutarın, taksitleri eşitleyen aylık iç verim oranı (IRR) bulunarak hesaplanır. Bu oran yıllık bileşik olarak gösterilir. Sigorta, dosya ve ekspertiz gibi masraflar bu hesapta yoktur; bankanın açıkladığı YMO bunları içerebilir.
Örnek: 100.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %3,49, 36 taksit
Brüt faiz oranı g = 0,0349 × (1 + 0,15 + 0) = 0,040135. Taksit: 100.000 × 0,040135 ÷ (1 − 1,040135^−36) = 5.298,58 TL.
İlk ay: faiz 100.000 × 0,0349 = 3.490,00 TL; BSMV 3.490,00 × %15 = 523,50 TL; anapara 5.298,58 − 3.490,00 − 523,50 = 1.285,08 TL; kalan borç 98.714,92 TL.
36 taksitin sonunda toplam faiz 78.912,04 TL, toplam BSMV 11.836,82 TL ve toplam geri ödeme 190.748,86 TL olur. Tahsis ücreti yoksa yıllık maliyet oranı yaklaşık %60,35'tir.
| Tutar | |
|---|---|
| Aylık taksit | 5.298,58 TL |
| Toplam faiz | 78.912,04 TL |
| Toplam BSMV | 11.836,82 TL |
| Toplam geri ödeme | 190.748,86 TL |
Sık sorulan sorular
Aylık faiz oranı ile yıllık faiz oranı aynı şey mi?
Hayır. Aylık oran bir ayın faizidir, yıllık oran ise bunun yaklaşık on iki katıdır. Bankalar kredi tekliflerinde çoğunlukla aylık oranı yazar; bu hesaba aylık oranı girin.
Taksidim bankanın hesabıyla neden farklı çıkıyor?
Bankalar kredi açılış ücreti, sigorta, dosya masrafı ve yuvarlama farkı ekleyebilir. Bu araç faizi, BSMV ve KKDF'yi ve girdiğiniz tahsis ücretini hesaplar. Kesin tutar için bankanızın ödeme planına bakın.
Konut kredisinde BSMV neden sıfır?
6802 sayılı Kanunun 29. maddesinin (i) ve (y) bentleri, kredinin kullanıldığı tarihte üzerinize kayıtlı konut bulunmayan tüketiciler için BSMV istisnası sağlar. Üzerinizde konut varsa bankanın planında vergi görünebilir.
Ek ödeme yaparsam kredi ne kadar erken biter?
Erken ödeme için kredi erken kapama hesaplama aracına bakın. Kalan borcu, kazanılan faizi ve erken ödeme ücretinin üst sınırını orada hesaplayabilirsiniz.
Yıllık maliyet oranı neden bu kadar yüksek görünüyor?
Aylık faiz yıllık olarak bileşik büyür. Aylık %3,49 gibi bir oran, BSMV ile birlikte yıllık yaklaşık %60 eder. Yıllık maliyet oranı bu etkiyi ve tahsis ücretini tek bir yüzdede gösterir.
Girdiğim bilgiler bir yere gönderiliyor mu?
Hayır. Hesap tarayıcınızda yapılır ve girdiğiniz hiçbir bilgi bize gönderilmez. İndirdiğiniz tablo cihazınızda oluşturulur.
Kaynaklar
- 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu (md. 28, 29, 33)
- Cumhurbaşkanı Kararı 7345, RG 7.7.2023 sayı 32241: tüketici kredisi BSMV %15
- Bakanlar Kurulu Kararı 98/11591, RG 1.9.1998 sayı 23450: BSMV nispetleri
- Cumhurbaşkanı Kararı 10094, RG 18.7.2025 sayı 32959: KKDF
Rakamlar ve metin en son 10 Kasım 2026 Salı tarihinde kontrol edildi.